FinEx

Краткая справка Финэкс

Международная инвестгруппа компаний, основанная в 2004 году. Сейчас она объединяет широкий спектр направлений работы:

1. FinEx ETF — биржевые инвестфонды для неограниченного перечня участников,

2. private equity — фонды для прямых инвестиций,

3. платформа для хедж-фондов,

4. управление капиталом заказчиков. 

Центр инвестиционной группы находится в Лондоне и может похвастаться лицензией британского регулятора Financial Conduct Authority. Правда, полюбоваться документом на интернет-ресурсе, разработанном для Российской Федерации, не получится. За всеми документами головного офиса нужно идти на главный сайт finexetf com. Деятельность российской структуры регулируется Центробанком РФ. 

Россиянам для связи предлагаются телефон 8 800 234-18-04 и адрес офиса в Москве: Пресненская набережная, 8, строение 1, комплекс «Город Столиц», 9й этаж Северного блока.   

Первым проектом «Финекс» в РФ стал инструмент для профессиональных инвесторов — одноимённых хедж-фонд со специализацией на мировом опционном рынке. В 2007-м компания запустила в РФ private equity, помогая совершению сделок в нефтяной и газовой отрасли. В 2013-м компания впервые запустила на Мосбирже ETF на золото. Ещё через три года, в 2016-м, дебютировал проект по локальным акциям РФ на индексах Мосбиржи — РТС (FXRL). 

Структура в высшей степени сложная и запутанная. Группы сами по себе имеют развесистую систему подразделений и иерархии, а тут ещё и различные направления запускали в разные периоды времени, приспосабливаясь к очень молодой и местами сырой регулирующей отрасли. Поэтому структуру проще всего представить в виде схемы. 

Инвестиционные возможности FinEx

Ведётся работа по следующим основным направлениям. 

1. Предоставление платформ хедж-фондов. У группы есть собственная сложная структура с сегрегацией ответственности между различными сегментами. Она предлагает доступ к отборным инвестстратегиям по торговле ценными бумагами и сырьевыми товарами. Официальный сайт заверяет, что отбор проводится с учётом следующих критериев:

• отрасли с устойчивой доходностью,

• с минимизацией волантильности,

• коррелирующие с традиционными видами активов. 

2. Целая линейка из 14 вариантов биржевых инвестфондов ETF. Exchange Traded Fund представляет собой простейший метод доступа к целому пулу тематических вложений. Если человек вкладывается в акции одной из компаний — всегда остаётся риск, что они пойдут вниз и вместо дохода выйдут убытки. ETF же позволяет вкладывать в индекс, образованный широким множеством компаний из определённой отрастали, страны, сектора экономики. Например, есть ETF Китая, на золото, IT-компаний. 

3. Прямые инвестиции. Это направление работы заточено под рынки РФ, Китая и Ближнего Востока. Отбираются самые перспективные рынки в странах, экономику которых головная структура «Финекс» определяет как развивающуюся. В инвестгруппе открывают ещё один критерий отбора: здесь отдают предпочтение тем отраслям, по которым в местных подразделениях есть надёжные эксперты. В приоритете нефтяная, газовая отрасль, информационные технологии и финансы. 

4. Управление благосостоянием. В РФ инвестгруппа запустила проект «Финансовый автопилот». Сервис автоматически собирает сбалансированные инвестпортфели, в основе которых лежит главный инструмент группы — ETF. Услуги по доверительному управлению предоставляет ООО «Управляющая компания «ФинЭкс Плюс». Она 2016 году получила в РФ лицензию профучастника рынка ценных бумаг с правом управления ими. 

Как начать инвестировать: регистрация и вход в личной кабинет «Финекс»

Новичкам рекомендуют сервис «Финансовый автопилот», для которого разработан отдельный официальный сайт finance-autopilot в доменной зоне ru. 

В числе его преимуществ названы:

1. возможность работать без опыта на бирже,

2. простота контроля,

3. отсутствие скрытых комиссий,

4. персональные настройки,

5. диверсификация активов,

6. возможность инвестирования в рынки РФ и в иностранные.

Это направление получило название робо-эдвайзер, в котором обыграна роботизация традиционного финансового консультирования — эдвайзинга. Шутка прижилась, став термином. Теперь он обозначает объединение финансового консалтинга с онлайн-средствами, позволяющими автоматизировать решения для их использования не профессиональными инвесторами. 

Для регистрации в «Финансовом автопилоте» от FinEx нужно заполнить специальную форму, указав:

• ФИО,

• номер телефона,

• имейл,

• желаемый инвестиционный период. 

Для безопасности вход в личный кабинет осуществляется по логину и одноразовому паролю. Он приходит в SMS на номер, указанный при регистрации. 

Можно сформировать портфель в экспериментальных и учебных целях, не вкладывая реальных денег. Ресурс это позволяет. Здесь также можно изучать учебные материалы и использовать калькулятор доходности, вводя два основных параметра:

• размер вклада в рублях или долларах США;

• срок вложения. 

«Финансовый автопилот» доступен только совершеннолетним резидентам Российской Федерации. С юридической точки зрения этот проект представляет собой сервис по оказанию услуг доверительного управления. 

Если решите превратить виртуальный портфель в реальный с помощью «Финекс», то потребуется подписать договор доверительного управления, указав полные данные паспорта и индивидуальный налоговый номер. Также придётся пройти процедуру идентификации одним из двух вариантов: 

1. через подтверждённую запись на портале Госуслуг, если такая есть,

2. либо через проверку сочетания номера паспорта и ИНН в системе электронного взаимодействия между ведомствами. 

Впрочем, не возбраняется скопировать идеи наполнения портфеля и создать такой же через брокера или иного профессионального фигуранта рынка ценных бумаг. Сама услуга по автоматическому формированию портфеля инвестиций бесплатна, за что искренне ставим плюс. 

С другими инструментами «Финекс» можно работать, зарегистрировавшись на Московской бирже. 

Доходность в FinEx ETF

Очень различается в зависимости от типа выбранного взаимодействия. Например, проект «Финансовый автопилот» на официальном сайте пишет, что доход прежде всего зависит от следующих факторов:

• степень готовности к финансовым рискам,

• выбранный срок инвестиций,

• ситуация на рынке. 

Суть идеи в том, что обыграть рынок в активном режиме, внезапно осуществляя продажу и покупку акций, очень затруднительно. Зато пассивное следование по правильно выбранной стратегии со временем принесёт доход. Поэтому даже тем, кто видит в личном кабинете снижение всех показателей, официальный сайт FinEx рекомендует не дергаться и довериться автопилоту: он подкорректирует баланс портфеля самостоятельно. Тем более что продажа подорожавших активов и скупка подешевевших ценных бумаг заложена в алгоритм. Менять инвестпортфель рекомендуется только в двух случаях:

1. если у клиента изменились жизненные обстоятельства

2. либо радикально изменились цели инвестирования. 

Официальный сайт инвестгруппы сообщает, что математическая модель эффективного портфеля основана на результатах исследований экономистов Уильяма Шарпа и Гарри Марковица, ставших лауреатами Нобелевской премии. 

В «Финансовом автопилоте» заявлен средний доход в 14,1 %, но, как водится, со множеством оговорок и примечаний. 

По тому же принципу автоматического сбора портфеля действует проект Yammi io, который FinEx реализует совместно с Яндекс.Деньги. Здесь расписан доход по самым популярным сценариям инвестирования. Высчитать прогнозируемый профит при других вводных можно с помощью калькулятора. 

Ввод и вывод денег из «Финекс» 

Все каналы пополнения и снятия рассчитаны на граждан РФ. В «Финансовом автопилоте» можно использовать исключительно банковский счёт. В проекте Yammi io добавляется платёжный канал его соавтора — Яндекс.Деньги. 

Минимальная сумма для участия в «Финансовом автопилоте» составляет 100 000 рублей. Вознаграждение управляющего, а именно его здесь называют комиссией, составляет 0,89 % в год от средневзвешенной стоимости инвестпортфеля. При этом оно не может быть ниже отметки в 16,12 рубля в день. Комиссия начисляется в ежесуточном режиме, но списывается только раз в квартал. 

Предусмотрены периоды освобождения от комиссии:

• на 1 месяц — для всех новых клиентов,

• на 3 месяца — при инвестициях на дистанции свыше 1 года,

• на 6 месяцев — при периоде вложений от 3 лет. 

В «Финансовом автопилоте» можно выбрать портфель с инвестцелями в рублях или в долларах США. Но все расчёты будут проводиться исключительно в валюте РФ. 

В проекте Yammi входной порог пониже: можно вносить от 5 000 рублей при условии будущих пополнений в размере от 2 тыс. Если инвестиции не планируется наращивать, то рекомендуемая минималка составляет 20 000 руб. Все расчёты также в рублях. Выводить можно двумя путями:

1. на банковский счёт,

2. на кошелёк «Яндекс.Денег».

FinEx ETF — лохотрон или нет?

Инвестгруппа имеет очень сложные и запутанные внутренние связи с кучей отдельных юридических лиц, но каждое действующее на территории РФ лицензировано Банком России. 

Всё в высшей степени официально, хотя от инвестиционных рисков это не защищает. На главной странице сайта размещёно крупное уведомление, в котором компания отказывается от любой ответственности за результаты инвестирования. А информацию, размещённую на интернет-ресурсе, рекомендуется воспринимать исключительно в ознакомительном порядке, понимая, что гарантий нет и не будет. 

Это похвальная честность. В сочетании с лицензированием и тем, что это очень старый биржевой фигурант, можно ответить однозначно — не, не лохотрон. 

Но есть нюансы. Расчёты исключительно в рублях и работа на Московской бирже. Мы пишем вам этот текст из начала апреля 2020 года, в разгар карантина по коронавирусу и обвала цен на нефть. Когда курс рубля ежедневно продолжает катиться вниз, а Мосбиржа бьёт рекорды со знаком минус. При этом «Финансовый автопилот» предлагает сидеть и смотреть на депрессивные графики, без какого-либо активного вмешательства. А перебалансировки портфеля, заявленной один раз в квартал, в такой период, мягко говоря, недостаточно.

Отзывы клиентов «Финекс»

Инвесторы напоминают, что ETF на Мосбирже — это вторичный рынок со всеми вытекающими. И хотя для частников здесь нет комиссий за акты покупки и продажи, сам FinEx взимает плату за доверительное управление, причём не маленькую. 

Клиенты также высказывают опечаленность скудными финансовыми результатами и просадками. Не каждый может спокойно сидеть и смотреть, как портфель похудел на 20 с лишним процентов за 3 месяца и без трепета ожидать, как он автоматически перебалансируется и восстановится. Сам. Как-нибудь, в долгосрочной перспективнее. 

Входной порог признан высоковатым — от 100 тыс. рублей. А комиссии и налогообложение способны подъесть весь профит. 

Клиенты помнят, как в 2016 году Центробанк РФ отозвал лицензию «Финекс Плюс» за многочисленные нарушения. Позднее разрешение на ведение финансовой деятельности вернули, но, как говорится, осадочек остался. 

Есть претензии к прозрачности перемороченной структуры инфестгруппы. А также звучат сомнения в полезности оплаты услуг посредника, тем более по таким тарифам. 

Заключение о FinEx

Подойдёт исключительно гражданам РФ, желающим работать в 100% правовом поле да ещё и оформлять налоговый вычет при условии, что держали акции в собственности свыше трёх лет. 

Здесь предлагают полностью довериться опыту составителей портфеля. Если они не угадали или потрясения на рынке порушили всю долгосрочную стратегию — увы, значит не повезло. Вас заранее предупреждали, что ничего не гарантируют. Вариант потерять все деньги существует, шанс утраты части вложений — более чем вероятен.

Никогда не инвестируйте последние и тем более заёмные средства, потеря которых может обернуться личной катастрофой.