ЦБ РФ готовит новые правила для банков по блокировке счетов клиентов в рамках борьбы с отмыванием денег. Финансовые учреждения получат право не только приостанавливать выполнение операций, но и полностью расторгать договоры с пользователями, если выявят подозрительные транзакции.
Основанием для таких действий станут специальные индикаторы, которые разрабатывает Росфинмониторинг. Под подозрение могут попасть:
регулярные переводы небольших сумм в районы с повышенной террористической активностью,
использование анонимных платежных систем (включая криптовалюты),
транзитные переводы через страны, находящиеся под международными санкциями FATF,
значительные изменения в привычном объеме транзакций клиента или их характере.
Особый контроль планируют установить за переводами в пользу представителей некоторых профессий: нотариусов, адвокатов и самозанятых граждан. Также Банк России намерен ужесточить требования к клиентам, имеющим статус иностранного агента, или тем, кто осуществляет деятельность через сайты, заблокированные Роскомнадзором.
Особенно мониторинг будет следить за транзакциями с нелицензированными финансовыми организациями: пирамидами, мошенническими компаниями и т.д. Операции с подобными фирмами будут автоматически распознаваться как мошеннические с правом блокировки.
Если банк обнаружит признаки противоправной деятельности, пользователю придется предоставить дополнительные доказательства законности операции. При подтверждении незаконного характера перевода отправителю может грозить не только отказ в проведении транзакции, но и правовая ответственность согласно действующему законодательству.
Реальные ограничения, наложенные банком необходимо отличать от старой мошеннической схемы «Вашу карту заблокировали. Для разблокировки назовите…»
