Лишение банка лицензии. Что делать клиентам?

Абсолютно любой банк может лишиться лицензии. Организация, на первый взгляд, может показаться стабильной, но отозвать лицензию у нее могут по любой причине. Самой большой неожиданностью такая ситуация может стать для клиентов банка. Некоторые из них могут упасть в депрессию из-за того, что считают, что вклады вернуть больше не смогут. Чтобы такого не случалось, необходимо точно знать все об изъятии лицензии у банка, а так же, как действовать в таком случае.

Что делать клиентам банка?

Самое основное - не стоит паниковать. Если знать законы и свои права, каждому вкладчику удастся выйти из ситуации м минимальными потерями. Всего есть 2 года на то, чтобы решить все проблемы с банком, у которого отозвали лицензию. Последующие действия будут зависеть от того, какими услугами пользовался клиент.

1. Получение выплаты по вкладу

В этой ситуации все зависит от того, застрахован ли вклад, и какая сумма на нем. Существует Агенство по страхованию вкладов, которое занимается страхованием и выплатой компенсаций. Как только банк ликвидировали, необходимо найти информацию о нем на сайте АСВ в разделе "Страховые случаи". Для того, чтобы получить компенсацию следует написать заявление и подать его через ликвидатора или по почте. В том случае, если размер компенсации превышает 3000 рублей, заявление необходимо заверить нотариально. Вклады более 1 400 000 рублей возвращаются через суд. Для этого необходимо оформить требование кредитора и направить его в АСВ.

Если у банка установлен ликвидатор, то за вкладами можно обращаться напрямую к нему. Это очень удобно, так как можно даже не забирать средства, а просто переоформить договор на новых условиях обслуживания.

Подать заявление и вернуть свои средства можно в течение всего срока ликвидации банка. Если это не удалось сделать по уважительной причине, то можно обратиться в АСВ и по истечению этого срока, с доказательствами веской причины, по которой не удалось это сделать сразу.

2. Оплата кредита

Если банк ликвидирован, это не значит, что все кредиты отменяются. Все заёмщики обязаны выплатить свои долги, так как пеня и проценты все равно продолжают начисляться. С кредитами происходит та же история, что и с вкладами. Они переходят другому банку. Если банк-агент не назначен, то все выплаты по кредитам принимает АСВ. Все договора переоформляются, в таком случае, без участия заёмщиков.

Чтобы узнать, куда платить долг по кредиту, необходимо зайти на сайт АСВ. В разделе "Ликвидация банка" необходимо найти свой и перейти на его страницу. Там в списке документов будет пункт "Реквизиты для платежей по кредитам". В нем можно найти всю необходимую информацию.

3. Открыт счёт или дебетовая карта

Счета и дебетовые карты защищены системой страхования. Условия возврата средств в таком случае будут такими же, как и с банковскими вкладами. Заявления о возврате денег со счетов и карт рассматриваются после заявлений по вкладам, поэтому необходимо постараться послать заявление а кратчайшие сроки.

Как только у банка отзывают лицензию, дебетовая карта сразу же блокируется. Перевести средства с нее невозможно. Вернуть деньги получится только с помощью заявления о возврате. Так же, в банке-агенте можно оформить новую карту и получать выплаты на нее. Если открыть несколько карт или счетов, они будут учитываться все вместе. Вернуть без суда можно только 1 400 000 рублей. Система страхования не распространяется на некоторые виды счетов:

• вклады и счета, оформленные на предъявителя;
• вклады на доверительном управлении;
• электронные кошельки;
• вклады, оформленные за границей;
• обезличенные металлические счета.

4. Рассчетно-кассовое обслуживание

Сразу же необходимо предупредить контрагентов и работников о сложившейся ситуации. Из-за ликвидация банка могут быть задержки зарплаты. Так же, необходимо уведомить налоговую инспекцию о возможных задержках выплат налогов. Вместе с этим нужно открыть счёт у другого банка или воспользоваться уже открытым, если такой есть. ИП имеет право вернуть сумму на счету тем же способом, что и частное лицо. Все следует делать в соответствии с инструкцией, которая есть на сайте АСВ. ООО обязаны направить в банк-агент требование кредитора, приложив к нему копию устава, ОГРН, приказ о назначении руководителя и договор счёта. Это необходимо сделать как можно быстрее, потому что заявления от юридических лиц рассматриваются в последнюю очередь.

Причины отзыва лицензии

Решение о лишении банка лицензии принимает Центробанк РФ в России. Эта организация анализирует все действия банка и на основе всех факторов решает дальнейшую его судьбу. Если основания веским, а ситуацию неисправима - Центробанк отзовёт лицензию. Самыми частыми причинами являются:

• Несоблюдение законодательства Российской федерации.
• Денежные махинации.
• Сокрытие достоверной информации и предоставление неверной отчётности.
• Нарушения обязанностей перед клиентами.
• Рискованные вложения.

Как узнать, что у банка скоро отзовут лицензию?

Лишиться лицензии может новый банк и уже проверенный и надежный. Для того, чтобы определить, что возможно это произойдет, необходимо обратить внимание на некоторые признаки:

1. Сообщение о проблемах банка в СМИ. Чаще всего банки не афишируют такую информацию у себя на сайтах. Поэтому необходимо обратить внимание на судебные разбирательства, в которых участвует организация.
2. Снижение рейтинга банка. Если он опустился ниже оценки С, стоит насторожиться.
3. Технические сбои. Может зависать приложение или не проходить платежи. С каждым разом сбои длятся все дольше.
4. Отказ в выдаче денег вкладчикам. Это может свидетельствовать о нехватке собственных средств банку.