Закрытие банковских учреждений неприятный тренд 2022 года, который явно сохранится и в 2023-м. Уход каждого добавляет клиентам головной боли и естественных опасений за свои средства. С их возвращением возможны различные сценарии, не каждый из которых можно назвать идеальным.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Мошенники разводят на деньги, прикрываясь национальной нефтяной компанией “КазМунайГаз”
«Брокер Трибунал» предлагает рассмотреть кейс закрытия эстонского банка с украинскими акционерами, поскольку он показательный, а среди клиентов было немало граждан РФ. Подобные ситуации могут повторяться, причём чаще прежнего. И далеко не в каждой будет хоть и запоздавший на несколько лет, но хэппи-энд.
Почему Versobank AS ликвидируется
На сайте versobank.com опубликовано официальное уведомление о ликвидации кредитной организации под регистрационным кодом 10586461 с соблюдением всех законодательных норм. Этому предшествовала сложная история. «Версобанк» основали в 1999-м. На момент учреждения контрольный пакет акций принадлежал зарегистрированной на Кипре фирме Cyprus Popular Bank Public Co Ltd, которая до реорганизации носила наименование Marfin Popular Bank Ltd и базировалась в этом же офшоре. В 2012-м 85 % пакета приобрёл украинский холдинг «Алеф», совладельцами которого являются Станислав Виленский и Вадим Ермолаев.
Обманули в интернете ? Сообщите нам!
Оставьте заявку и мы Вам перезвоним
В марте 2022 года Финансовая инспекция Эстонии (её государственный финрегулятор) выступила с инициативой отозвать лицензию подведомственного банка Versobank. Европейский Центральный банк инициативу эстонского финрегулятора по аннулированию лицензии поддержал, признав аргументы весомыми. Кредитную организацию неоднократно обвиняли в нарушении правил, призванных профилактировать отмывание средств.
По мнению регулятора, ликвидация Versobank не окажет заметного влияния на финансовую систему Эстонии, поскольку он преимущественно обслуживал клиентов за пределами страны. По подсчётам на 2017-й, в нём хранилось всего 1,5 % банковских депозитов страны, причём львиная их доля — 85 %, принадлежала людям, не являющимся резидентами Эстонии.
Эстонский регулятор за период с 2015 года четыре раза проверил банк на предмет соблюдения правил противодействия отмыванию денег. При этом неизменно выявлял нарушения и выносил предписания об их устранении — до тех пор, пока банк не исчерпал лимит по работе над ошибками.
По мнению экспертов, закрытие Versobank имеет черты образцово-показательной акции и послания о недопустимости отмывания средств в банках Эстонии. Для её реализации выбрали одно из самых малых учреждений, в числе клиентов которого было всего порядка 2 000 эстонских граждан. Проблема отмывания для прибалтийской страны актуальная. По данным Bloomberg со ссылкой на эстонских правоохранителей, за пять лет через банки страны могли отмыть порядка 2 миллиардов долларов США. Европейский Центробанк требует усилить меры противодействия этому.
Решение о принудительной ликвидации банка вынес Харьюский уездный суд. Он же назначил ответственных за процесс ликвидации временных управляющих в количестве трёх человек, это Вильяр Aлнек, Ээро Кауп, Ксения Кравченко. В круг обязанностей ликвидаторов входит погашение требований кредиторов учреждения.
Собственники Versobank AS пытались оспорить постановление о закрытии в Европейском суде. Их заявление приняли к рассмотрению, причём процесс растянулся почти на три года. Как заявил назначенный судом аудитор Ээро Кауп, судебные разбирательства осложняли и затягивали процесс ликвидации и выплат клиентам соответственно.
Окончательное решение Европейского суда оставило постановление ЕЦБ о закрытии в силе, признав отзыв лицензии правомерным.
В начале судебных процессов с попыткой оспорить принудительную ликвидацию один из совладельцев Артур Ермолаев заявил, что с банком обошлись излишне агрессивно, назвав решение о ликвидации политически мотивированным.
Как ликвидаторы Versobank сначала планировали выплаты
Официальное уведомление на сайте банка подробно освещает данный вопрос и содержит следующие постулаты.
- Выплатами вкладчикам Versobank будут производиться из гарантийного фонда, формированием и управлением которого распоряжаются назначенные профессиональные менеджеры-ликвидаторы.
- Гарантийный фонд покрывает вклады, денежные средства на клиентских счетах и инвестиции в следующих пределах:
- до 100 000 евро на одного вкладчика,
- до 20 тыс. € на каждого инвестора.
Дополнительные 70 тыс. к сотне получат вкладчики, доказавшие, что в течение предыдущего полугодия продали жильё и внесли вырученные средства на банковский счёт. Эта мера призвана снизить социальную напряжённость и не допускать ситуаций, когда люди продали единственное жильё, планируя скорую покупку другого, и внезапно при ликвидации своего банка оказались бездомными на неопределённый период заложниками ситуации.
Дополнительную информацию при необходимости предложено уточнять по номеру +372 5679 8500.
Механизм обращения за выплатами в «Версобанк»
Проверять депозитарный счёт можно через официальный сайт versobank.com, работоспособность которого поддерживают весь процесс ликвидации.
Если доступны личный кабинет и интернет-банкинг соответственно. Это самый простой вариант. Достаточно зайти в свой личный кабинет, проверить суммы на счетах, заполнить форму приложенного заявления о компенсации из гарантийного фонда, а после оформления нажать на подтверждение.
После этого действия со стороны клиента завершаются, ему останется только ждать выплат. В случае каких-то проблем ликвидаторы с ним свяжутся через тот же личный кабинет.
Если есть возможность лично обратиться в офис в Таллинне. Этот способ подойдёт для резидентов Эстонии, в том числе пожилых людей, которые настороженно относились к интернет-банкингу и привыкли решать свои вопросы при личном обращении в банковские отделения. Филиальную сеть при ликвидации сократили до единственного работающего фронт-офиса в столице Эстонии.
Адрес и расписание работы показываем на скриншоте. Данный метод также может подойти тем, кто ранее пользовался интернет-банкингом Versobank, но по каким-то причинам утратил к нему доступ. Пользователям банковских ячеек также необходимо являться по этому же адресу.
Если нет ни личного кабинета, ни возможности посетить офис. В эту категорию попадают многие пользователи из других стран, которых в банке было три четверти от общего числа клиентов. Это самый сложный, но, как заявлено, решаемый вариант. Такие клиенты должны получить уведомление от ликвидаторов по указанной при регистрации в Versobank электронной почте.
Для решения своих вопросов с выплатами в переписке по имейлу потребуется оформить заявление с дигитальной подписью. А до этого обзавестись собственной надлежащим образом заверенной цифровой подписью, позволяющей производить юридические действия в дистанционном режиме.
Хватит ли у Versobank денег на выплаты всем вкладчикам? Хорошая новость состоит в том, что хватит. Об этом после ревизии заявили профессиональные ликвидаторы — аналог привычных в российских реалиях конкурсных управляющих, назначенных вести процесс реорганизации либо закрытия.
Ээро Кауп, один из троих назначенных по суду присяжных аудиторов, заявил, что объём выявленных активов превышает известные ликвидаторам обязательства, поэтому все вклады получится компенсировать в полном объёме. И ещё небольшой запас останется на случай, если после отведённого для уведомления о своих требованиях срока объявятся вкладчики с уважительной причиной для опоздания.
Обманули в интернете ? Сообщите нам!
Оставьте заявку и мы Вам перезвоним
После ревизии ликвидаторы Versobank приняли решение смягчить ранее заявленные ими обязательства по компенсации, увеличив лимит на каждого вкладчика со 100 до 200 тысяч евро.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как интернет-мошенники разводят школьников на деньги
Согласно заявлению Ээро Каупа, уже выполнены следующие выплаты:
- гарантийный фонд перечислил 2,5 тыс. вкладчиков более 90 миллионов евро,
- со счетов Versobank выплачено 450 клиентам чуть более 87 млн €.
В очереди на удовлетворение ещё стоят 143 заявления с суммарными финансовыми требованиями на 13 миллионов. Ликвидаторы пока не получили документов от 805 людей, которые по подсчётам ликвидаторов вправе претендовать на общую сумму в 4,6 млн евро. По мере установления связи с пока не заявившими о себе клиентами и обработке заявок их законные требования также будут удовлетворены в полном объёме: средств должно хватить и на это.
