Ни для кого не секрет, что приумножение капитала является одним из вариантов сохранения средств при правильном подходе. Но для начала диверсификации портфеля и получения доходности необходимо открыть брокерский счет, который позволит пользователю принимать участие в торгах. Для этого необходимо разобраться в понятии торгового аккаунта и его характеристиках.
Брокер и дилер — одно и то же?
В обиходе часто употребляют брокера и дилера, как слова-синонимы. Однако разница между этими понятиями все же есть. Функция брокера заключается в обеспечении клиенту выхода на фондовый рынок и организации сделки между продавцом и покупателем. За выполнение этой роли он получает определенное вознаграждение в виде комиссии от объема операции. В отличие от него, дилер действует от своего имени: сначала приобретает бумаги у продавца, а затем реализует их покупателю.
Что такое брокерский счет. Зачем он нужен для инвестиций
Брокерским называют специальный счёт для выполнения трейдинга с использованием акций и валют на бирже. Он предназначен для операций по покупке и продаже денежных инструментов на биржевых площадках.
Успешный чарджбэк в любом банке
Заберите инструкцию по отмене платежей и возврату денег на карту
Именно при помощи аккаунта, открытого у биржевого агента, пользователю зачисляются деньги для сделок, а также профит от грамотных вложений. Кроме того, депозитарный аккаунт создается одновременно с брокерским, где можно хранить деньги и ввести учёт по выполненным сделкам.
Посредником может выступать банк, инвестиционная или специализированная компания, имеющая лицензию ЦБ РФ. Заключать договор можно как с одним, так и с несколькими посредническими структурами одновременно — ограничений по числу аккаунтов законом не установлено.
Преимущества брокерского счета
Плюс такого аккаунта в том, что он открывает доступ к рынкам, способным приносить прибыль в будущем:
- по выплатам дивидендов с акций,
- по процентной прибыли от облигаций,
- от поступлений от продажи акций при условии если те выросли в цене,
- от обмена иностранной валюты по курсу, более привлекательному, чем заявлено в банках;
- от сделок с деривативами на рынке срочных контрактов;
- от направления капитала в зарубежные инструменты, такие как иностранные долевые активы и евробонды.
Иными словами, ключевой задачей создания клиентского профиля у поставщика является эффективное использование накопленного имущества, возможность сохранить его от обесценивания, получая доход от операций с активами и детального понимания механизма работы капиталовложений.
Как выбрать брокера. Открытие брокерского счета: документы и минимальный депозит.
Если появилось желание увеличения капитала, начинающие инвесторы должны определить для себя надежного посредника — с опытом работы, лицензией, а также изучить наиболее выгодные условия торговли, узнать, какая предлагается платформа для трейдинга и тарифы. При оценке компании важно обращать внимание на:
- лицензию — стоит проверить ее наличие на сайте ЦБ РФ в разделе «Реестры», это отвечает за безопасность средств;
- репутацию — отзывы о работе дилингового центра, опыт предоставления услуг, реальные мнения клиентов на независимых ресурсах;
- тарифы — комиссии, плата за обслуживание (у каждой организации тарифы могут быть низкими или крайне завышенными);
- сайт и приложение — современная торговая платформа, наличие аналитики, удобство интерфейса, личный кабинет. Важным фактом также является правила торговли и демо-счет. Профессиональные трейдеры имеют возможность задействовать технический анализ, настроить роботов, выполнить фундаментальный анализ.
Хорошо, если посредник предлагает разные расценки и инвестиционные стратегии — это позволит подобрать оптимальный вариант под определенные цели.
Какие документы нужны для открытия брокерского счета
Для открытия аккаунта у поставщика услуг для граждан РФ требуется типовой набор документов:
- паспорт РФ или другой документ, подтверждающий личность;
- ИНН.
Если клиентом желает стать иностранный гражданин, потребуется:
- паспорт страны иностранного гражданина;
- документы, подтверждающие законное пребывание в России (виза, ВНЖ, РВП, миграционная карта и пр.);
- налоговый код, как налогоплательщика страны проживания (аналог ИНН).
Если счет для сделок с активами открывается онлайн, сделать это можно через приложение проверенного поставщика. Потребуется указание персональных и контактных данных, обязательное подтверждение документов, удостоверяющих личность, а также адрес проживания, как выписка за коммунальные услуги.
Минимальный депозит брокера
Стартовый депозит для трейдинга зависит от конкретного дилера и выбранной стоимости услуг. Если посредническая компания российская, как Т-Банк, Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Финам, то открытие клиентского аккаунта происходит бесплатно, а минимальный депозит посредника не установлен.
Если трейдинг ведется через торговый терминал международной организации, минимальный депозит может либо отсутствовать, либо стартовать от 1$, что позволяет начать трейдинг с минимальными вложениями.
Типы брокерских счетов
Существует несколько типов аккаунтов, и их выбор зависит от поставленных целей, опыта клиента и объема вложений. Основные категории счетов:
- Брокерский — предназначен для частных лиц. Можно покупать/продавать акции, облигации, ETF, биржевые индексы, валюту и другой финансовый инструментарий. Сюда можно отнести краткосрочные инвестиции. У аккаунта высокий уровень свободы — можно вводить/выводить вложения в любое время.
- Депозитарный — заключается в том, что он позволяет сохранять и приумножать благосостояние фирмы, физических лиц, предпринимателей. Также этот счёт задействуются для зачисления суммы банковского вклада.
К слову сказать, в отличие от банковского депозита, брокерский не подпадает под систему страхования вкладов, а профит по нему не гарантирован. Более того, при падении цен на фондовых биржах держатель рискует получить убытки. Результаты зависят как от рыночной ситуации, так и от решений самого владельца аккаунта.
- ИИС — Индивидуальный инвестсчет, предназначен под долгосрочные инвестиции. Это особый вид аккаунта для трейдинга для граждан и резидентов РФ, который предоставляет налоговые льготы. Через ИИС можно покупать на бирже долевые бумаги, как и через обычный счёт, но с некоторыми ограничениями.
Главное отличие — возможность получить налоговый вычет: на внесенные средства и на полученную прибыль.
С 2024 года действует ИИС-3, позволяющий получать обе льготы одновременно. Также можно иметь до трёх ИИС одновременно. Для получения вычетов необходимо держать счёт минимум 5 лет (при открытии с 2024 по 2026 годы).
В зависимости от формы взаимодействия с посредником, различают типы аккаунтов, где участник рынка самостоятельно управляет размещением капиталовложений, и аккаунты, при которых управление капиталом передается профессиональному портфельному менеджеру — портфельное инвестирование в доверительное управление.
Комиссии и тарифы на брокерских счетах
Ниже указано приблизительный обзор брокеров, где представлены примеры расценок российских и зарубежных организаций. Данным примером список дилинговых центров не ограничивается.
- Т-Банк (бывший Тинькофф):
- Вкладчик: сборы 0,3% за сделки, без абонплаты.
- Трейдер: от 0,05%, абонплата 390 руб./мес (может быть отменена при определённых условиях).
- Premium: сборы от 0,04%, абонплата 1 990 руб./мес (может быть отменена при выполнении условий).
- Сбербанк:
- Вкладчик: от 0,3% за сделки, без абонплаты.
- Трейдер: сборы от 0,014%, абонплата 199 руб./мес.
- Стратегия: от 0,6% годовых, подходит для вложений от 200 000 руб.
- ВТБ:
- Мой онлайн: от 0,05% за операции, без абонплаты.
- Мой онлайн привилегия: от 0,04% за сделки, без абонплаты.
- Финам:
- Долгосрочный портфель инвестиций: 0% за покупку, 0,28% за продажу, без абонплаты.
- Стратег: сборы от 0,035% до 0,025% в зависимости от оборота, без абонплаты.
Примеры тарифов международных брокеров
- Interactive Brokers (IBKR):
- IBKR Lite: сборы $0 за сделки с акциями и ETF.
- IBKR Pro: от $0,005 до $0,0035 за акцию, в зависимости от объёма торгов.
- Опционы: $0,65 за контракт.
- Charles Schwab:
- Акции и ETF: сборы $0 за онлайн-транзакции.
- Опционы: $0,65 за контракт.
- Брокерская помощь: дополнительная плата $25 за сделку.
Как зарабатывать на брокерском счете: основные стратегии
Получать выгоды на фондовой бирже сложнее, чем с банковских вкладов, так как изначально пользователю следует изучать финансовую грамотность, иметь аналитические способности хотя бы на базовом уровне и, что немаловажно, должна быть структурированная финансовая отчетность. Важно понимать все этапы капиталовложений и то, как работает терминал, и как происходит торговля валютой, поскольку действия сопряжены с рисками — возможны как доходы, так и убытки.
Существует масса подходов для трейдинга инвестфондами. Однако выделить можно основные способы заработка на бирже:
- покупка и продажа активов с выгодой, когда цена вырастет;
- дивиденды — выплаты от компаний, получивших прибыль;
- налоговый вычет на ИИС — возврат части уплаченных налогов от государства.
Риски и защита капитала
Чтобы минимизировать потери, рекомендуется распределять вложения между активами разных компаний и отраслей — так, при падении одних бумаг, другие сохраняют или даже увеличивают свою стоимость.
Следует понимать, что деньги на торговом счёте не застрахованы, поэтому при мошенничестве или банкротстве дилера есть риск потерь. Однако деятельность таких фирм контролирует ЦБ РФ, и к бирже допускаются только лицензированные организации. Чтобы снизить риски инвестирования, важно грамотно проводить сравнение брокеров, выбирать посредническую компанию с лицензией и хорошей репутацией — иначе можно попасть на недобросовестную структуру вроде финансовой пирамиды или брокера-мошенника.
Если цель — просто хранить деньги, лучше выбрать банковский вклад: он застрахован и приносит пусть небольшой, но стабильный профит. Инвестаккаунт целесообразен тогда, когда есть намерение вкладывать деньги в ценные бумаги. В случае банкротства дилера существует риск утраты своих вложений, но ценные бумаги, размещенные в депозитарии, остаются в собственности владельца капиталов, и есть возможность их перехода к другому посреднику.
Торговый аккаунт — это альтернатива депозиту, которая даёт доступ к фондовой бирже: можно покупать акции, облигации, валюту, российские и зарубежные активы. Но инструмент требует вовлеченности и понимания рисков. Для тех, кто не готов самостоятельно анализировать рынок ценных бумаг, можно воспользоваться доверительным управлением.
Налоги и брокерский счёт
Следующий немаловажный вопрос — налогообложение во время трейдинга: облагается ли налогом денежный вывод с аккаунта трейдера? — Сам по себе вывод денег со счёта не облагается налогом и денежными сборами. Однако, если вкладчик получил прибыль от сделок на бирже, посредник удержит налог с этой суммы при выводе — таковы требования статьи 226.1 Налогового кодекса РФ.
Также налогом облагаются дивиденды и купонные выплаты.
- Если доходность поступает от российских эмитентов, ставка составляет 13% до 2,4 млн руб., и 15% — на сумму сверх этого порога.
- Налог в этом случае удерживается поставщиком автоматически.
Если извлечение выгод от иностранных поставщиков услуг, в таком случае следует указывать в налоговой декларации самостоятельно.
Как вывести деньги с брокерского счета
Если держатель активов решил вывести деньги, стоит понимать, что вывод доступен только тех средств, которые не задействованы в активах. Если средства вложены, например, в ценные бумаги или облигации, их сначала необходимо продать.
Заявка на вывод подается онлайн — через приложение или личный кабинет. Необходимо указать сумму и банковские реквизиты. Если компания связана с банком, достаточно выбрать адрес для зачисления — вводить реквизиты не потребуется.
В зависимости от условий посредника будет взиматься комиссия за вывод, если она предусмотрена регламентом посредника, после чего, деньги будут зачислены организацией в течение указанного периода: до нескольких часов до нескольких рабочих дней.
Закрытие брокерского счёта
Если возникло желание в закрытии учетной записи у посредника, необходимо потрудиться и для начала удостовериться, что все активы проданы. Если нет, следует:
- инициировать продажу всех ценных бумаг,
- вывести остаток средств,
- погасить долги (если есть).
Закрыть аккаунт можно клиенту в своем личном кабинете, выбрав соответствующую опцию. Срок закрытия зависит от регламента дилингового центра и может занимать от 6 до 30 дней.
Но в случае, если инвестаккаунт временно бездействует, нет необходимости его закрывать. Если никакие сделки не выполняются, активные позиции отсутствуют, расходов нет, то обслуживание учетной записи клиента посредником осуществляется бесплатно. Поэтому, если биржевой аккаунт временно не нужен, его можно просто приостановить использование или скрыть из интерфейса.
Вывод
Брокерский счет — это практичный способ грамотно вкладывать и управлять средствами на фондовом рынке. С его помощью можно распределить вложения между разными активами, подобрать подходящую стратегию и зарабатывать на росте стоимости бумаг. Перед открытием счёта важно внимательно сравнить условия, комиссии и условия оплаты у различных посредников.
