Правила вывода средств: что делать, если брокер не выводит деньги

Инвестиции в различные финансовые инструменты уже давно стали альтернативой привычному банковскому вкладу: все ценные бумаги хранятся в депозитарии и не подвластны банкротству брокера, а доход от продажи активов и дивиденды в несколько раз превышают ставки по депозитам. Рано или поздно любой инвестор сталкивается с необходимостью вывода своих сбережений и прибыли со счета. Здесь его ждет два варианта развития событий: успешное снятие средств или возникновение проблем с выводом. В сегодняшнем материале вы узнаете, какие правила вывода существуют, как понять, что брокер нарушает условия договора, и что делать в такой ситуации.

Что такое брокерский счет и для чего он нужен. Зачем важно знать, как выводить средства с брокерского счета? Брокерским счетом называют специализированный счет, необходимый для торговли ценными бумагами и валютой на бирже. Он используется для совершения операций купли-продажи финансовых инструментов как на локальном российском, так и на зарубежных рынках.

Если вы вложили деньги в мошенническую схему, Оформите чарджбэк. Простая процедура, максимальный результат

ЗАБРАТЬ ИНСТРУКЦИЮ

На брокерский счет поступают средства для торговых операций и доходы от них. Вместе с брокерским автоматически создается депозитарный счет (счет депо), на котором хранятся активы и учитываются все сделки.

Основным преимуществом брокерского счета является доступ к финансовым инструментам с потенциально высокой доходностью. При диверсификации портфеля у инвестора появляется несколько способов заработка:

• дивиденды по акциям;
• купоны по облигациям;
• прибыль от продажи ценных бумаг, если их цена выросла.

У брокерских счетов существует своя классификация, которая определяется такими признаками: число владельцев. Счета бывают индивидуальными и совместными. В России открываются только индивидуальные счета, в то время как в США популярны совместные счета, которые открывают супруги, партнеры или друзья;

способ сотрудничества с брокером. Счета делятся на два типа — без доверительного управления, когда инвестор самостоятельно совершает сделки, и с доверительным управлением, когда управление средствами берет на себя профессиональный портфельный менеджер.

Также существует еще одна классификация брокерских счетов в зависимости от приоритетности их использования: основной торговый счет — используется для стандартных биржевых сделок, таких как покупка акций или валюты. срочный счет — для операций с опционами и фьючерсами.

внебиржевой счет — для сделок напрямую между покупателем и продавцом, без участия биржи.

На самом деле все эти сделки можно совершать с одного брокерского счета. Просто доступ к определенным типам активов открывается только профессиональным инвесторам, что может повлиять на необходимость открытия разных счетов для простых обывателей.

Что касается важности информирования пользователей о возможностях для вывода, то она безоговорочно. Прежде чем открывать брокерский счет, критично важно разобраться с правилами и условиями процедуры вывода. Финансовый посредник может иметь довольно специфический регламент снятия, который может стать неприятным сюрпризом для трейдера. Чтобы избежать таких ситуаций, рекомендуется заблаговременно изучить внутреннюю документацию компании и задать интересующие вопросы в саппорт.

Основные способы вывода

Задаваясь вопросом о том, как выводить с брокерского счета деньги, трейдеры должны знать о том, что современные финансовые посредники зачастую предусматривают несколько вариантов. Проанализировав каждый из них, можно выбрать для себя наиболее удобный способ.

Перевод средств на электронный кошелек

Зачисление средств с брокерского счета на электронный кошелек происходит мгновенно, за исключением праздничных дней, если брокер не работает в это время.

Такая информация обычно указывается на официальном сайте компании. Транзакция обычно занимает 5–10 минут. Однако стоит уточнить заранее, поддерживает ли брокер работу с электронными кошельками. Важно помнить, что средства можно перевести только на тот электронный кошелек, с которого они были изначально внесены на брокерский счет.

Перевод на банковскую карту

Банковская карта — это один из способов вывода средств с брокерского счета. Для успешного завершения операции необходимо пройти верификацию у службы безопасности компании как владельцу карты.

Верификация проводится один раз при первой расходной операции. Для этого потребуется загрузить стандартные документы: фото банковской карты и паспорта, а иногда и прописки. Загружать документы нужно через личный кабинет, и убедитесь, что они читаемы.

Необходимо быть крайне внимательным при вводе данных в личный кабинет. В случае несоответствия данных брокер может приостановить работу аккаунта до их уточнения. Верификация занимает до 10 рабочих дней.

Для перевода средств на банковскую карту нужно сформировать заявку, которая будет обрабатываться в течение 3 рабочих дней. При переводах в разные валюты происходит автоматическая конвертация.

Перевод на банковский счет

Вывести деньги на банковский счет также возможно. Для этого необходимо открыть валютный аккаунт в любом банке заранее. Верификация происходит мгновенно, в отличие от банковской карты.

Чтобы автоматически ввести реквизиты, достаточно один раз внести средства на брокерский счет. Если данные не сохранятся, их можно внести вручную через личный кабинет.

Для верификации нужно правильно указать наименование банка и SWIFT-код. Вывод средств на банковский счет оформляется через заявку, которая обрабатывается в течение 3–5 рабочих дней.

Пошаговая инструкция и порядок вывода с брокерского счета

Чтобы вывести с брокерского счета активы, необходимо следовать стандартному алгоритму действий и подать соответствующее заявление. Важно отметить, большинство брокеров на территории россии при выводе суммы более 100 000 рублей потребуется звонок в контактный центр, что не самый удобный способ. Однако для крупных сумм это обязательный шаг.

Сам процесс вывода включает в себя такие этапы:

• для начала необходимо позвонить по телефону, указанному в кодовой таблице инвестора. Важно обратить внимание на рабочие часы брокера;
• затем клиенту нужно указать номер договора, заключенного с финансовым посредником;
• оператор попросит назвать пароль из таблицы инвестора;
• после этого подается заявление на вывод средств;
• оператор предоставит поручение на вывод — на этом этапе желательно проверить все данные;
• в конце клиент должен подтвердить свое согласие на вывод средств.

После всех перечисленных действий процедура будет завершена.

Также существует более простой способ через брокерский кабинет. В этом случае не нужно звонить, но сумма вывода должна быть менее 100 000 рублей. Можно использовать специализированное приложение, программу или браузерную версию.

Процесс вывода будет похож во всех случаях, но могут быть небольшие отличия. В основном вывод через приложение оформляется согласно готовой форме. Пользователь обозначает сумму вывода и канал, по которому будет осуществляться снятие денег (банковская карта, счет или любой другой доступный метод). Финансовый посредник может потребовать проверку средств. По этой причине во внутренней документации брокера прописывается регламент вывода с обозначением крайних сроков.

Комиссии и проценты при выводе средств с брокерского счета

Если рассматривать брокерсие комиссии, начисляемые конкретной компанией, то здесь все довольно индивидуально. Большинство компаний не взимают плату за ввод средств, поскольку это выгодно как брокеру, так и инвестору. Однако за вывод средств комиссия обычно взимается. Некоторые брокерские компании стараются поддерживать нулевую комиссию при снятии, чтобы привлекать клиентов. В других случаях размеры комиссий следует проверять на сайте брокера. Обычно комиссия за вывод составляет 1,5% от суммы депозита, в редких случаях — около 0,5%. Также могут взиматься дополнительные комиссионные сборы за транзакцию, если:

• вывод производится валюты (валютный перевод, вывод долларов или евро и так далее);
• время с момента внесения средств на депозит до вывода меньше одного месяца.
• Иногда при вывода брокер может начислять комиссию не только за вывод, но и за обслуживание счета, услуги доверительного управления или другие опции. Все эти моменты должны быть прописаны в Правилах вывода или Политике возврата средств.

Налогообложение при выводе с брокерского счета

Поскольку в России брокеры являются налоговыми агентами, это означает, что помимо брокеров на доход клиента может претендовать и государство. Вся прибыль, полученная на бирже, облагается налогом на доходы физических лиц (налог с дивидендов) в размере 13%. Также стоит учитывать, что валютные инструменты будут переоцениваться в рублях по курсу Центробанка РФ. Это означает, что прибыль от роста таких валют, как евро или доллар, также будет учитывать все изменения курса.

Если рассматривать вопрос налогов более прицельно, то согласно законодательству РФ налогообложению подлежат:

• доход от продажи акций и других ценных бумаг, если цена продажи превышает цену покупки;
• купоны по облигациям и дивиденды по акциям (НДФЛ удерживается до поступления средств на счет);
• доход от продажи драгоценных металлов и валюты на бирже, если сделка принесла прибыль.

Важно учитывать, что ставки налогообложения зависят от размера дохода и статуса налогоплательщика.

При торговле различными инструментами (акциями, облигациями, валютой) налог на прибыль будет рассчитываться в отдельном порядке для каждого из активов. При этом убытки по одному инструменту могут быть использованы для уменьшения общей налогооблагаемой базы — прибыли — от других сделок.

Время вывода средств с брокерского счета

Для каждой брокерской компании регламент вывода может оставаться индивидуальным. Однако существуют усредненные показатели, на которые можно ориентироваться в данном вопросе.

Время вывода средств зависит от выбранного способа операции:

• вывод на банковскую карту. Обработка может занять от нескольких минут до 24 часов, а поступление средств на карту — до нескольких рабочих дней, в зависимости от банка-эмитента;
• вывод на расчётный (текущий) счет. Перевод внутри страны обычно занимает 1–2 рабочих дня, а международные переводы — 1–5 рабочих дней;
• вывод криптовалюты на криптокошелек. Может занять от нескольких минут до 1–5 часов, в зависимости от времени, необходимого для подтверждения транзакций в сети.

Отправили деньги мошенникам?

Узнайте, как вернуть инвестиции именно в вашем случае

КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНО

Также время обработки заявки зависит от брокера. Некоторые посредники обрабатывают заявку за 15 минут, а некоторые делают это только по определенным дням недели в конкретные часы. Всю эту информацию стоит мониторить до того, как начнется финансовое взаимодействие с брокером.

Причины не вывода средств

Прежде чем сеять панику и поднимать шумиху подробно изучите проблему и выясните, действительно ли вина лежит на брокере, а не на вас. Да, на практике частенько случаются ситуации, когда трейдер без разбора обвиняет посредника в мошенничестве, а на деле причиной отказа в выводе средств является банальная нехватка денег на счету ввиду минимального суточного лимита. Дабы не ударить лицом в грязь, ознакомьтесь с самыми распространенными пунктами, прописанными в правилах вывода средств.

Ограничения и лимиты. Практически каждая финансовая компания устанавливает определенные лимиты на пополнение счета и вывод средств. Делается это во избежание нехватки денег у брокера, а также для предотвращения отмывания средств. Например, минимальный депозит на платформе может составлять 100 долларов, сумма для вывода — от 200 USD, а суточный лимит (максимум) — 500 долларов.

Нарушение правил сообщества. Второй важный пункт, прописанный практически в каждом договоре, это незаконные действия со стороны инвестора. Такими могут быть, например, использование чужих данных и выдача их за свои, применение роботов для автоматизации торговли, обман других трейдеров и так далее. За подобные действия брокер вправе не только отказать в выводе, а и заблокировать аккаунт пользователя.

Верификация. Практически все лицензированные посредники требуют от клиента прохождение верификации. Для этого брокер запрашивает фото или скан удостоверения личности, а также справки об источнике дохода. Обратите внимание, что верификацию нужно проходить еще ДО внесения депозита, а не после, ибо в случае проблем или непрохождения проверки клиент может навсегда лишиться возможности снятия сбережений.

Отработка бонусов. Как часто вы видели рекламу о том, что брокер начисляет 100% бонуса от суммы депозита? Так вот, эти самые бонусы в 90% случаев нужно отработать, а именно провести определенное количество сделок, вложить н-ное количество средств и так далее. Только после выполнения всех условий трейдер сможет обналичить такой подарок.

Технические неполадки или неистекший срок вывода. Каждый брокер устанавливает сроки для вывода средств, чтобы поддерживать свою ликвидность, обычно это 1–5 рабочих дней. Также могут возникнуть технические проблемы, которые задерживают процесс снятия. Подождите окончания установленного срока и проверьте, поступил ли платеж.

Ошибки клиента. Тщательно проверьте заявку на вывод — убедитесь, что правильно указан номер счета или карты, на которую должны поступить средства, а также проверьте корректность заполнения личных данных и статус заявки. Как уже говорилось ранее, часто причина отказа в выводе средств кроется в ошибках, допущенных вами.

Это лишь примеры самых популярных пунктов в Правилах вывода средств. Напомним, что выводом занимается брокер, который сам устанавливает данные правила, а поэтому подобные условия у разных компаний могут сильно разниться.

Итак, вы изучили договор от корки до корки. Проверили все варианты и причины отказа. Вы запросили вывод суммы, которая не превышает лимит, прошли верификацию, не пользовались бонусами и никогда не использовали роботов для торговли. Почему же тогда вывод до сих пор не был совершен? Наиболее вероятная причина — перед вами типичный мошенник, который лишь имитировал торговлю ради получения от вас денег.

Как вернуть деньги от брокера-мошенника? Что делать если не выводят средства

Перед вами лжеброкер, присвоивший ваши деньги? Долой панику! Еще не все потеряно, ведь закон предусмотрел подобные случаи. Итак, есть два способа возврата денег от финансового посредника: чарджбэк и подача жалобы. Разберемся со всем по порядку.

Чарджбэк, или возвратный платеж

Чарджбэк — это процедура обжалования транзакции банком плательщика. Работает это так: банк клиента, совершившего платеж, обращается к банку-эквайеру, на счет в котором были отправлены средства. Последний в свою очередь оценивает ситуацию и передает дело на рассмотрение в главный офис платежной системы. Сотрудники именно этого учреждения одобряют или отказывают в возврате, а после отправляют итоги своего решения банку-эквайеру и банку-эмитенту соответственно.

Чарджбэк также требует уважительной причины для оформления возврата, среди которых:

• Ошибочное/двойной списание средств с карты;
• Технический сбой или ошибки в банковской системе;
• Платеж был проведен другим лицом/группой лиц;
• Оплаченный товар или услуга не были предоставлены;
• Полученный товар/услуга не соответствуют описанию, имеют ненадлежащий вид и качество;
• Мошенничество со стороны получателя, в т.ч. шантаж, вымогательство, и другие незаконные действия.

Нашу ситуацию можно смело отнести к категории мошенничество или неоказание услуг, ведь во втором случае прибыль так и не была получена, а значит услуги как таковой предоставлено не было. Помните, что вернуть получится только ту сумму, которую вы отравили на счет мошенника, но лучше уж выйти в ноль, чем остаться в убытке.

Для запуска процесса возврата и обжалования транзакции первым делом стоит обратиться в банк, а именно посетить ближайшее его отделение. Расскажите сотрудникам о ситуации, заполните заявку на чарджбэк и предоставьте все необходимые документы и улики. В качестве последних подойдут скриншоты переписок с техподдержкой, снимки экрана личного кабинета, подтверждение активного запроса на вывод и так далее. Процедура занимает от 45 до 120 дней, а значит для получения денег нужно немного подождать.

При внешней простоте процедуры чарджбэк важно подать заявление и пакет документов к нему так, чтобы их приняли с первого раза, не отклонив по формальным причинам. Если сомневаетесь в возможности оформить оспаривание транзакции с первого раза безупречно, можно обратиться к юристам по чарджбэк.

Жалоба на брокера

Второй не менее популярный способ добиться справедливости и получить возврат — это подача жалобы на компанию. Данный метод зачастую выбирают пользователи, которые для отправки средств использовали криптокошельки, электронные платежные сервисы и другие системы, не связанные с Visa и MasterCard. Кроме того, подача жалобы возможна только в том случае, если брокер обладает необходимой лицензией на деятельность, выданной финансовым регулятором.

Итак, первый шаг для оформления претензии — обращение в техподдержку компании. Да-да, без предварительного общения с менеджерами дела не будет, а вашу жалобу даже не станут рассматривать. Кроме того, в большинстве случаев проблема решается еще внутри самой платформы, ведь последующая жалоба от клиента может не только навредить репутации брокера, а и вовсе стать причиной прекращения его деятельности. Вы пообщались с сотрудниками бренда, а толку ноль? Тогда стоит приступить к работе:

1. Вбейте юридическое имя компании в гугл, откройте несколько появившихся ссылок и узнайте, кто является регулятором бренда, и есть ли у него лицензия;
2. Посетите официальный сайт регулятора и проверьте лицензию брокера путем написания ее номера в строку поиска на ресурсе;
3. После успешной проверки найдите вкладку или раздел для подачи жалобы;
4. Заполните все необходимые поля, введите актуальные данные о себе и предоставьте как можно больше доказательств вины компании.

Осталось дело за малым — ждать решения регулятора. К сожалению, данный способ не всегда эффективен, ведь инстанция обращает внимание на проблему лишь тогда, когда пострадавших становится несколько десятков или сотен, а материальный ущерб превышает сотни тысяч USD. Но чем черт не шутит, ведь каждая жалоба рано или поздно становится последней каплей в море терпения финансового регулятора.

<div class="g-pos-rel g-overflow-hidden g-mb-16 g-transition-0_3 g-opacity-0_8--hover"> <a href="/how-to-choose-best-broker-for-trading" class="g-text-underline--none--hover"> <div class="g-pos-abs w-100 h-100 g-top-0 g-left-0"><img class="w-100 h-100 g-py-0 g-mt-0" src="/themes/brokertribunal/assets/build/img/banners/post-banner-bg.webp" aria-hidden="true" alt=""></div> <div class="g-pa-40--lg g-pos-rel g-z-index-1 g-cursor-pointer g-py-30 g-px-20--sm g-px-15 d-flex align-items-lg-center justify-content-between flex-lg-row flex-column"> <div class="g-pr-20--lg"> <h3 class="g-font-size-16 g-color-white g-font-weight-700 g-mb-0 g-line-height-1_4 g-mb-8 g-pos-stc g-opacity-1 u-basket__product-remove">Меня обманул брокер. Как вернуть деньги?</h3> <p class="g-font-size-12 g-color-white g-line-height-1_3 g-mb-0">Заберите инструкцию по возврату, которая поможет в большинстве случаев</p> </div> <span class="btn btn-md u-btn-deeporange g-font-weight-500 g-py-12 g-px-20 g-rounded-6 g-font-size-12 g-line-height-2 text-nowrap">ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ</span> </div> </a>

Вместо заключения

Сегодня мы разобрались, что отказ в выводе не всегда является незаконным. Да, клиент может попросту нарушать правила сообщества, игнорировать лимиты на вывод и пытаться снять деньги без прохождения верификации. Но существуют и случаи, когда брокер намеренно затягивает вывод с целью заполучить средства инвесторов. Такие действия являются прямым мошенничеством, а значит могут стать веской причиной для отправки запроса на возврат денег. Вернуть деньги от брокера можно с помощью процедуры чарджбэк или путем подачи жалобы регулятору компании. Не бойтесь действовать, зовите на помощь опытных специалистов, и будьте уверены в положительном результате процесса возврата!