Криптомошенничества: топ самых популярных способов развода и методы возврата средств

За последние несколько лет популярность криптовалют достигла небывалой величины: большинство инвесторов принялись вкладывать свои средства в распределенные цифровые активы, компании стали заниматься запуском собственных токенов, а капитализация самого рынка превысила 300 миллиардов долларов. Переломным моментом для криптовалют стал в конце 2017 года резкий скачок курса Биткоина до рекордных 20 тысяч USD. С тех пор количество участников рынка лишь стремительно растет.

Однако с развитием сферы возросло и количество мошенников в ней. Да, злоумышленники пытаются заполучить свою часть из мирового оборота криптовалют всеми возможными способами: обманом потребителей, выманиваем денег, созданием фейковых активов и даже организацией финансовых пирамид. Лучшая защита от таких мошенников — это предельная осторожность и знание основных схем, по которым действуют аферисты. В этой статье мы подробно расскажем о таких стратегиях и на примерах объясним, как распознать аферу заранее и не попасться на удочку злоумышленников.

Криптовалютные биржи

Как известно, биржа — это организация, которая проводит торги ценными бумагами, различными активами и валютой. Биржа цифровых активов — это та же площадка, созданная исключительно для купли-продажи криптовалют. Первым делом начинающий инвестор забьет в поисковике подобного рода фразу и зайдет на первую страницу в списке. Да, существует немало честных и легальных бирж, но среди них половина — это откровенные мошенники. Вычислить злоумышленников можно, основываясь на следующих данных:

1. Срок работы организации — от нескольких месяцев до года;
2. Зарегистрирована компания где-то в офшорной зоне;
3. Отзывы в интернете о бирже негативные, а обзоры зачастую называют ее разводом;
4. Дизайн торговой платформы очень похож на сайт уже существующей именитой площадки;
5. Проект не подчиняется директивам AML и KYC;
6. Верификация на ресурсе достаточно простая и быстрая, не требующая документов;
7. Слишком высокие или наоборот, нулевые комиссии;
8. Биржа не публикует документов о создании, а также о разрешении на деятельность;
9. Домен сайта был создан в текущем году;
10. В браузере вас предупреждают, что соединение не защищено.

Если хоть один из вышеперечисленных пунктов совпал — бегите не оглядываясь! Легальная и реальная биржа всегда будет иметь высокую степень безопасности и верификации, все лицензии на деятельность, многолетний стаж и положительные отклики. Но для полной уверенности в том, что перед вами мошенник, нужно ознакомиться и с самыми распространенными приемами обмана, которые используют злоумышленники.

Проблемы с выводом

Часто многие аферисты создают лишь видимую прибыльность и безопасность для трейдера, вручную меняя котировки и цены на криптовалюты. Тогда восторженный клиент, видя доход, вносит еще большую сумму на счет, но основной обман происходит по факту вывода средств. Здесь жертва, желая обналичить заработанную сумму или просто обменять крипту на фиатные деньги, сталкивается с рядом проблем: то серверы подвисают, то подтверждение на почту не приходит, то документы предоставить нужно, и так до посинения. Итог лишь один: трейдер не может вывести свои средства, ведь они уже давным-давно находятся в руках мошенников.

Взлом аккаунта

Некоторые клиенты таких псевдобирж жалуются на то, что их аккаунты очень часто взламывают якобы через электронную почту, точнее, так утверждают менеджеры проектов. Самое интересное то, что никаких взломов записей на других площадках не было, а вот на сайте мошенников жертва потеряла все средства безвозвратно. Не единожды в судебном порядке трейдеры выясняли, что все деньги со счета направлялись на офшоры или карты владельцев биржи.

Биржи-копии

За неимением средств для рекламы и продвижения новой платформы для обмена криптовалютами, некоторые аферисты создают точные копии сайтов известных бирж.

Плагиатят создатели все точь-в-точь, начиная с названия и дизайна сервиса, и заканчивая одноименным доменным именем, но уже здесь присутствует небольшое изменение: ввиду того, что один адрес может быть зарегистрирован лишь на одного владельца, название сайта все же приходится менять, добавляя или убирая одну букву, вставляя спецсимволы или другие ремарки. Доверчивый пользователь, думая, что перед ним известная и именитая биржа, вкладывает туда средства, а в итоге просто отдает их в руки мошенников.

ICO-мошенничество

ICO — это вид инвестирования, где создатель новой криптовалюты привлекает средства для ее развития, а вкладчики получают монеты, которые позже могут выгодно продать по более высокой цене или воспользоваться услугами внутри сервиса. Иными словами, это первичное предложение токенов, которые инвесторы получают разовой или ускоренной эмиссией. От такого сотрудничества в плюсе остаются все: покупатели становятся держателями валюты и в случае роста ее цены могут продать актив и получить прибыль, а сам проект получает деньги для развития. Также покупатели получают доступ к внутренней валюте цифрового продукта, с помощью которой они могут рассчитываться за товар или сервис.

Но этот тандем не всегда приносит пользу, так как и здесь полным-полно мошенников. Аферисты пускают инвесторам пыль в глаза, пророчат огромную и быструю прибыль, а сами исчезают на этапе старта проекта, забрав все средства клиентов. В основном злоумышленники создают новые токены на базе Ethereum, так как в его блокчейн добавлены смарт-контракты, позволяющие любому человек создавать новые программы и монеты. Организаторы лохотронов проводят огромную пиар-компанию, обещают колоссальную прибыль и даже иногда дают бонусы за рефералов. Итог во всем этом лишь один — обманутая жертва остается без денег и без токенов, тогда как собственники проекта в это время уже отдыхают в теплых странах.

Для того, чтобы не попасться на удочку ICO-цыган, нужно обратить внимание на следующие показатели:

1. White paper — документ с описанием проекта; должен быть инновационным и полезным для криптосообщества; 2.Команда и создатели организации: найти информацию о создателях в интернете и убедиться в их опытности и порядочности, так как аферисты зачастую действуют анонимно и не указывают настоящих имен;
2. Юридический адрес и регистрация: проверить, реальные ли данные указаны, не зарегистрирована ли компания в офшорах; сам проект должен открыто показывать свои лицензии на деятельность;
3. Наличие токена: на стадии инвестирования убедитесь, что валюта уже существует, а не находится на стадии разработки;
4. Техподдержка и внесение депозита: настоящие ICO-проекты положительно относятся к вопросам своих клиентов и с радостью отвечают на них; также создатели компании и ее работники не должны торопить будущего вкладчика вопросами взносов).

Этот чек-лист поможет вам заранее определить мошенников и избежать потери денежных средств. Для уменьшения рисков ведущие криптоинвесторы советуют найти надежные источники информации, где и можно будет узнать о новом проекте или валюте. Такие ресурсы условно делятся на централизованные и децентрализованные. Среди первых сайтов — ICO-рейтинги, блоги известных личностей в мире криптовалют, медиа-ресурсы и новостные сайты, а также листинги.

К децентрализованным источникам относится «мнение народа», представленное в виде рынка предсказаний, где каждый желающий делает ставку на исход того или иного события. Среди таких сервисов — Augur, Gnosis, Wings (специализируется именно на ICO). Анализ информации и мнений других инвесторов поможет определить, как большинство участников рынка относится к проекту и стоит ли входить в тот малый процент доверяющих компании людей.

Не так давно SEC (Американская комиссия по ценным бумагам и биржам) заявила, что негативно относится к этому сегменту сбора средств ввиду его рискованности и большому количеству аферистов. Также члены комиссии посчитали, что более половины ICO-проектов на рынке являются мошенническими. В свою очередь, создатель Ethereum Виталик Бутерин предложил новую идею — создать алгоритм, который позволит владельцам проектов выводить лишь какую-то определенную сумму в секунду. Такая система, по задумке Бутерина, позволит инвесторам быть уверенными в том, что организаторы проекта не смогут быстро забрать средства и уйти в закат.

К примеру, в марте 2020 года инвесторы подали судебный иск на известный проект Status Network, созданный в 2017 году, за нелегальную продажу токенов. По словам основателей, их валюта SNT является утилитарной и не подчиняется законам США о ценных бумагах, но на деле все иначе. Миллионы доверчивых пользователей уже пытаются найти способ вернуть свои деньги, в то время как создатели проекта исчезли с радаров в августе текущего года. Ущерб от инвестиционной системы составил около 100 миллионов долларов.

Финансовые пирамиды, или схемы Понци

Как известно, финансовые пирамиды (инвестиционные проекты, схемы Понци и другие названия) — это структуры, где вкладчики получают основной доход лишь за привлечение новых клиентов в систему. Естественно, многие компании скрывают факт такого заработка и называют себя инвестиционными проектами, где прибыль получают все участники структуры. Своим пользователям владельцы организаций обещают огромный пассивный доход, реферальную программу и различные программы лояльности, но на самом же деле в плюсе остаются лишь те, кто находится на вершине пирамиды. Здесь участник получает прибыль за счет вложений привлеченного клиента, то есть зарабатывает, отнимая средства у других.

На данный момент такая деятельность является нелегальной и запрещенной законом во многих странах таких как Великобритания, США, Япония и другие. В 2016 году в этот список вошла и РФ, выдав соответствующий закон. За это зачастую предусмотрена уголовная ответственность, но мошенников это не пугает: закончив создание пирамид в реальном мире, аферисты двинулись работать в онлайне, скрывая свою личность и реальную цель организации, а также схему заработка. В этом им и помогли хайповые криптовалюты, ведь отследить транзакции с ними очень трудно, а сами активы не имеют материальной формы.

Распознать схему Понци можно по таким характерным признакам:

1. Доход от операций превышает среднерыночное значение и кажется слишком привлекательным;
2. Заработок, не связанный с увеличением продаж, работой с активами или с разницей, полученной в результате перепродажи товара/услуги;
3. Отсутствие на сайте реальных данных о создателях;
4. Отсутствие регистрации, лицензий и реального офиса;
5. Компания не предоставляет вкладчикам финансовые отчеты, информацию о сделках или любые данные, касающиеся источника дохода;
6. Наличие реферальной программы, где обещают заработок выше, нежели от простого вклада;
7. Цель организации — создать свою криптовалюту и продвинуть ее (без блокчейна);8
8. Огромные вложения в рекламу, громкие нереалистичные обещания без конкретики;
9. Гарантии дохода (в частности, в РФ прямые обещания на рынке ценных бумаг и виртуальных активов запрещены).

Зная это, можно с большой вероятностью уберечь себя от потерь и рисковых вложений. Но мошенники также не стоят на месте и проводят аферы более скрытно, даже иногда имея реальную регистрацию и разрешения. Для лучшего понимания схем, по которым работают злоумышленники, предлагаем ознакомиться с самыми знаменитыми пирамидами на криптовалютном рынке.

Bitconnect

Один из самых известных проектов, действовавших по схеме Понци, является Бит Коннект. Здесь создатели обещали своим вкладчикам доход до 100% годовых и даже не скрывали наличие выгодной реферальной программы. Организаторы утверждали, что создают p2p-криптовалюту на открытом исходном коде и продают токены BCC, за счет чего инвесторы смогут получить огромный доход. В 2018 году махинацию раскрыли, и ФБР разыскивает злоумышленников до сих пор, ведь общий ущерб от пирамиды составил 1 миллиарду долларов.

Кэшбери

Изначально ростовская компания специализировалась на выдаче микрозаймов, а в 2016 году начала представлять собой посредника между заемщиками и вкладчиками, где первые получали дешевый кредит, а вторые — заработок на процентах. Здесь инвесторам обещали 200-600% годовых в зависимости от количества приглашенных заемщиков. Вклады принимались в том числе в биткоинах. Лишь в 2019 году ЦБ РФ назвал проект Артура Варданяна финансовой пирамидой и запретил его дальнейшую работу.

OneCoin

Помимо «горячих» онлайн хранилищ (онлайн-кошельков, кошельков бирж и платежных систем), существуют и «холодные» хранилища, которые подключаются к интернету только в случае транзакции или операции с криптовалютой. Такие бумажники представлены в форме съемного накопителя (флешки), скачиваемого программного обеспечения, мобильного приложения и бумаги, где написаны коды доступа к действующим хранилищам. Горячие кошельки более удобны в использовании, доступны везде и всегда, а также имеют более высокую скорость транзакций. В то же время холодные хранилища отличаются повышенной безопасностью, портативностью и невозможностью удаленного взлома.

Но даже здесь мошенники преуспели: они создают фишинговые сайты, поддельные ресурсы, а также онлайн-кошельки, привлекая тем самым пользователей и отнимая все их средства. Распознать мошенников нетрудно:

1. Данных о регистрации, лицензиях и разрешениях на сайте провайдера нет, или же указанный юридический адрес находится в офшорной зоне;
2. Простое и быстрое создание счета, даже без ввода имени и фамилии;
3. Неподконтрольность организации политике AML/KYC;
4. Привлекательные обменные курсы, отсутствие комиссий и сборов;
5. Отсутствие шифрование и базовой защиты данных;
6. Допотопный дизайн сервиса;
7. Огромное количество рекламы кошелька на сторонних ресурсах.

К сожалению, вопрос безопасности онлайн-кошельков стоит под очень большим вопросом, и ведущие криптовалютные специалисты все же советуют использовать ПО или холодные хранилища в целях безопасности. Как показывает практика, на 1 достойный и легальный кошелек приходится 2-3 мошеннических стартапа. Для лучшего понимания ситуации предлагаем ознакомиться с основными схемами, по которым работают злоумышленники.

Сайты-подделки

Как и в случае с криптовалютными биржами, мошенники также подделывают и известные онлайн-кошельки. Они меняют лишь доменное имя сайта, оставляя прежний дизайн, условия и интерфейс ресурса, который собираются копировать. Невнимательные пользователи заходят на сервис, считая его надежным и известным, и совершают операции по обмену или хранению цифровой валюты. В итоге шустрые аферисты либо переводят все средства себе, либо изначально в закрытом коде указывают свои данные для получения денег.

Микрошифрование

Распространенный способ обмана заключается в якобы повышенной анонимности сервисов благодаря присутствию в транзакциях посредника в лице ресурса. Иными словами, клиент отправляет данные на операцию владельцам кошелька, они получают в распоряжение средства пользователя и отправляют его указанному получателю. Но фактически последний шаг мошенники упускают, оставляя все цифровые активы себе. В таких махинациях ранее были уличены Onion Wallet, Easy Coin и Bitcoinwallet.in.

Хакерские атаки

Неудивительно, но сами злоумышленники причиной пропажи денег часто называют взломы и кражи средств сторонними лицами. На самом же деле, владельцы таких кошельков либо самостоятельно перечисляют крипту себе, либо привлекают «заказных» хакеров, которые якобы взламывают систему и отправляют деньги клиентов на счет создателей хранилища. Конечно же, продуманные злоумышленники создают отдельные офшорные счета для этого, поэтому доказать, что деньги ушли именно в руки организаторов, очень трудно.

Облачный майнинг

Как известно, криптовалюта не может существовать без майнинга, ведь как таковая ее эмиссия не регулируется, и именно майнинг и является добычей крипты. Фактически человек, занимающийся такой деятельностью, создает новые блоки в цепочке данных (блокчейн) для успешного функционирования криптоплатформ. За свою работу майнер получает вознаграждение в виде монет той или иной валюты.

Облачный же майнинг — это та же добыча цифровых активов, но уже с использованием центра обработки данных с мощностями. Такая деятельность не требует дополнительной покупки оборудования, а предусматривает его аренду. Майнер в этом случае не тратится на необходимые устройства, а оплачивает лишь указанную комиссию арендодателю.

Неудивительно, что и эта область практически полностью занята мошенниками. Аферисты заманивают пользователей сети, обещая огромный доход, высокую рентабельность и пассивный заработок без усилий. На самом же деле многие представители таких компаний сами платят майнерам за работу, что уже вызывает подозрения. Но злоумышленники работают по принципу финансовой пирамиды, выплачивая доход, пока участник приводит в структуру новых клиентов.

Помимо указанной схемы, существует и еще одна: обычное вранье. Да, по этой стратегии работали такие бренды, как GAW Miners, Hashinvest и другие. Убедив окружающих в том, что они имеют большое количество вычислительного оборудования, злоумышленники сумели оформить огромное число контрактов на аренду этой техники. По факту они оттягивали старт выплат и в итоге ушли в закат с полученными деньгами — ущерб от GAW Miners, к примеру, составил около 10 миллионов долларов.

На самом же деле облачный майнинг (да и обычный тоже) с каждым годом становится все проблематичнее и сложнее. Дело в том, что каждые четыре года происходит халвинг, урезающий сумму награды майнерам и увеличивающий сложность сети Биткоина. Проводится такая процедура в периоды резкого падения курса валюты. Сейчас же добытчик актива в лучшем случае сможет заработать 8 долларов в сутки, и соответственно 240 USD в месяц. Поэтому если вы видите, как организация предлагает получить доход, сильно превышающий указанный — бегите от нее куда подальше.

Доверительное управление счетом

Многие люди, являясь новичками в сфере цифровых активов, но все же желающие получать в этой сфере доход, обращаются за помощью к другим, продвинутым юзерам. Многие компании и брокеры также предлагают такую услугу, где вместо клиента трудится профессионал, а вот получает прибыль уже сам пользователь. В теории такой вид заработка имеет исключительно положительные стороны:

1. Пассивный доход без усилий;
2. Без затрат денег и времени на обучение;
3. Минимальный требуемый взнос;
4. Без ответственности и заполнения лишних бумаг;
5. Без лицензий и регистрации в органах.

Работает это так: клиент переводит указанное количество криптовалюты или денежных средств на счет трейдера, последний приумножает капитал пользователя благодаря курсовой разнице, вложениям в стартапы и ICO, а позже возвращает инвестору прибыль, забирая свою комиссию за работу. Звучит заманчиво, ведь сам трейдер заинтересован в доходе так же как и инвестор, ведь именно от этого зависит заработок биржевика. Доверительное управление счетом могут предлагать блогеры, известные личности, брокеры (в качестве дополнительной услуги или бонусом за внушительную сумму депозита), владельцы Telegram-каналов и многие другие. За свою работу трейдеры просят лишь процент от прибыли: кто-то требует отдавать до 20%, а более наглые жулики запрашивают и все 60%.

Фактически, чаще всего такое предложение — это открытый развод. Дело в том, что клиент отдает свои средства на полное управление трейдеру. Во-первых, сам рынок очень волатильный, то есть знать наверняка о предстоящем курсе попросту невозможно, и шанс ошибиться очень велик. Во-вторых, даже самый лучший криптовалютный эксперт не может гарантировать 100% результата, как это делают мошенники. И в-третьих, существует огромная вероятность того, что аферист и вовсе не работает с активами, а нагло забирает все деньги клиента себе. К тому же, продуманные воры заранее указывают в своих документах то, что возможны убытки и полная потеря средств.

Если уж жертва клюнула на заманчивое предложение и внесла депозит, преступник использует одну из следующих схем обмана:

1. Аферист присваивает все деньги себе, блокирует пользователя и ждет потока новых клиентов;
2. Злоумышленник создает видимость дохода, осуществляет пару-тройку выплат на счет жертвы, а позже предлагает внести большую сумму, и в итоге также исчезает с радаров и блокирует клиента;
3. Преступная организация проводит рекламную кампанию, создает ажиотаж, и действует по схеме Понци, делая акцент на реферальную программу и, собрав необходимое количество средств, безвозвратно исчезает.

Большинство пострадавших от таких схем людей не видят выхода, так как договора с компанией или человеком нет, доказательства тоже отсутствуют, а в юридической информации на сайте мошенника и вовсе указано, что он не несет ответственности за любые убытки клиента. Но на самом деле жертва может подать судебный иск на такого «профессионала», даже если вся сделка была заключена в форме переписки. Также любая передача криптовалюты будет фигурировать в блокчейне, а значит доказать передачу средств злоумышленнику вполне реально.

Во избежание таких ситуаций адвокаты и юристы рекомендуют прежде всего заключать договор с компанией или физическим лицом, а также требовать расписку. Кроме того, стоит преждевременно зафиксировать передачу денег на счет получателя, и выбирать лишь проверенные компании для сотрудничества. Дополнительно можно поискать отзывы о структуре в интернете, ведь если компания явно мошенническая, на первой же странице поиска будут видны кричащие заголовки, где бренд обвиняется в разводе и обмане пользователей.

Возврат средств: каковы шансы

Многие страны ввиду отмывания денег и мошенничества в криптовалютной сфере уже ввели ряд законов и директив, которые помогают достичь правосудия и наказать аферистов. Да, воровство цифровых активов и валют незаконно, и в частности предусматривает тюремный срок до 10 лет. В отличии от других стран, законодательство РФ по этим вопросам еще очень несовершенно, поэтому воровать мошенникам в нашей стране гораздо проще. Но это не значит, что привлечь злоумышленников к ответственности нельзя.

Все транзакции с цифровыми валютами, как известно, хранятся в блокчейне, и удалить любую операцию с цепочки не получится, а значит шанс доказать мошенничество определенно есть. Кроме того, многие площадки, где аферисты могут попытаться вывести средства, способны обнаружить странное происхождение денег и заблокировать вывод. Известная биржа Huobi также поддержала такую инициативу: она создала и запустила программу Star Atlas, отслеживающую происхождение монет, и проверяющую их на предмет незаконной деятельности. В конечном итоге все аккаунты, причастные к нелегальной деятельности, автоматически блокируются.

В России пока нет четкого понимания природы криптовалюты, но в некоторых случаях она может быть классифицирована как иное имущество и попадать под нормы права. Например, в феврале 2020 года 9-ый арбитражный апелляционный суд признал цифровые активы именно иным имуществом, что дает возможность пострадавшему подавать иски и требовать компенсации.

Сложнее будет с компаниями, которые зарегистрированы в других странах или офшорных зонах. Некоторые законодательства не предусматривают таких ситуаций, а поэтому судится нет никакого смысла. В лучшем случае придется нанять иностранного адвоката, что будет стоить больших денег, часто превышающих сумму ущерба.

Все же, вернуть деньги, отнятые обманным путем, реально и возможно. Да, предстоит ждать решения суда, нанимать правозащитников и готовить доказательную базу, но шансы все же есть.

Заключение

Криптовалютная сфера с момента резкого роста цены Биткоина начала стремительно расти и развиваться: сегодня ее рыночная капитализация превышает 300 миллиардов долларов, количество новых валют и коинов лишь увеличивается, а на рынок прибывает все больше молодых и прогрессивных компаний. Такая динамика заинтересовала и мошенников, желающих нажиться на чужом капитале. Да, злоумышленники создают свои фишинговые сайты и рассылки, криптовалютные биржи, кошельки и финансовые пирамиды, разводят на ICO, облачном майнинге и доверительном управлении.

Уберечься от них крайне непросто, ведь с каждым годом аферисты придумывают совершенно новые и все более сложные схемы обмана. Прежде всего, обращайте внимание на регистрацию и лицензии выбранных компаний, ищите информацию о создателях организации и периоде ее работы в сети, читайте пользовательские соглашения на сайтах и другую юридическую информацию, не ведитесь на обещания заоблачной прибыли и советуйтесь с юристами и экспертами криптовалютной сферы. Соблюдение этих простых правил поможет вам определить мошенника заранее и уберечь себя от денежных потерь.