Самый простой способ инвестировать — это держать депозит в надежном банке. Однако невысокие процентные ставки по депозитам вынуждают многих людей искать более выгодные варианты вложения средств. В свете этого всегда интересно выглядят инвестиции в ценные бумаги. И даже если человек совершенно ничего не знает о фондовом рынке, то он может доверить торговлю профессионалу.
Меня обманул брокер. Как вернуть деньги?
Заберите инструкцию по возврату, которая поможет в большинстве случаев
Для самостоятельного трейдинга человеку нужно глубоко разбираться в теме. К тому же ему следует найти надежного брокера — посредника, через которого и проводятся сделки по покупке и продаже ценных бумаг. Необходимо выяснить, есть ли у брокерской компании все необходимые документы и лицензии, не возникнут ли проблемы с выводом денег. Придется постоянно мониторить и ситуацию на бирже.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Зачем узнавать кредитный рейтинг организации до сотрудничества
Неудивительно, что доверительное управление набирает популярность, ведь оно избавляет клиента от многих забот. Инвестор попросту выбирает в какие примерно активы он желает вкладываться, а всю дальнейшую работу перекладывает на плечи управляющего. Останется лишь время от времени следить за состоянием инвестиционного портфеля. Так ли всё просто?
Что нужно знать о доверительном управлении
Несмотря на то, что заключением сделок занимается управляющий, по договору правом собственности на активы владеет только клиент. Деньги и активы передаются эксперту лишь на время. И если управляющий по каким-то причинам обанкротится, то клиент просто доверит свои активы другому управляющему. Хотя если бы человек торговал сам и его брокер обанкротился бы, то есть большая вероятность, что активы трейдера тоже были бы утрачены безвозвратно.
Поэтому многие люди считают доверительное управление менее рискованным занятием, чем самостоятельную торговлю. А чтобы выбрать наиболее подходящий для себя способ доверительного управления, следует знать, какие его виды бывают.
Управление через ПИФы
С помощью ПИФов происходит объединение капиталов целой группы инвесторов. Затем собранные деньги вкладываются в покупку недвижимости, акций, облигаций и прочих активов. Каждый ПИФ имеет свою инвестиционную декларацию, в которой прописывает, какую часть средств куда собирается направить. Это позволяет человеку почитать инвестиционные декларации подходящих фондов, чтобы сделать оптимальный выбор и купить нужные паи.
Инвестирование ведется управляющей компанией. И чем удачнее она работает, тем больше зарабатывают владельцы паев и тем сильнее эти паи дорожают. Однако инвестиции не всегда оказываются удачными, и в такому случае инвесторы теряют часть вложений, а стоимость паев снижается.
При этом ПИФы можно считать самым доступным способом доверительного управления. Ведь инвестор может вложить хоть 500 рублей, хоть даже 200. К тому же платить комиссию в 0,2 % или чуть больше — это явно не проблема. Тем более что доходность при таких инвестициях может быть в разы больше, чем у депозитов.
Хотя нужно учитывать, что управляющая компания заберет 3 % от стоимости паев, когда инвестор их продаст. Что касается покупки паев, то такую сделку можно провести либо через управляющую компанию, либо через банк, либо на бирже.
Управление через стандартные стратегии
В этом случае управляющими разрабатываются стратегии по инвестированию, а любой желающий может к такой затее присоединиться. Обычно вкладывать здесь нужно немало — от пары десятков тысяч рублей.
При этом инвестор имеет хороший выбор, поскольку сейчас можно вложиться в одну из сотен стандартных стратегий. Зачастую управляющие ориентируются на индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), с помощью которых инвесторы могут получать налоговый вычет.
Некоторые стратегии по доходности превосходят ПИФы, поэтому многие инвесторы склоняются в этому варианту. Хотя нужно учитывать и то, что за управление активами придется заплатить комиссию, которая может доходить до 1,5–2 % от размера инвестиций.
Управление через индивидуальные стратегии
Это самый дорогой способ инвестирования, поскольку индивидуальную стратегию разрабатывают именно под запросы конкретного клиента. Здесь инвестор может выбирать и приемлемую для него степень риска, и необходимую доходность.
Конечно, такой вариант доступен только состоятельным людям, которые готовы вложить не одну тысячу долларов. Нужно учитывать, что и платить за такое доверительное управление придется больше — до 5 % от суммы инвестиций.
Преимущества и недостатки доверительного управления
Прежде всего инвестору нужно понять, насколько ему подходит доверительное управление, поскольку оно имеет как плюсы, так и минусы. Действительно, передавая средства в доверительное управление, можно заработать больше, чем если бы человек оставил эти деньги на депозите в банке. При этом не нужно постоянно следить за рынком и спешно реагировать на любые важные события. Управляющий всю эту работу берет на себя.
Однако нужно отметить, что большую прибыль никто не гарантирует. Нужно помнить, что подобные инвестиции сопряжены с риском, поэтому с ростом потенциальной доходности риски тоже возрастают. И государственная система страхования вкладов такие вложения не защищает.
Придется постараться, чтобы найти действительно умелого управляющего, который будет принимать удачные решения. Если же выбор будет сделан в пользу малоопытного специалиста, то вряд ли можно будет рассчитывать хоть на мало-мальскую прибыль.
Что нужно учитывать при выборе управляющего
Легальная управляющая компания обязана иметь лицензию от ЦБ РФ, что должно подтверждаться наличием названия фирмы в реестре регулятора. Нужно брать во внимание и кредитный рейтинг организации, поскольку это отражает ее финансовую устойчивость. Ведь если компания не в силах справиться со своими активами, то как ей можно доверить деньги?
Не лишним будет проверить, какая доходность была за последнее время (2–3 года). Хорошая доходность в предыдущие годы не гарантирует, что такие же показатели будут и дальше, но всё же это говорит о профессионализме управляющих. И если доходность была низкой, то имеет смысл найти других посредников.
Плата за услуги тоже играет роль. И вполне приемлемо, если более успешная управляющая компания требует большую комиссию, чем конкуренты. Всё же важно разобраться, насколько тарифы посредника приемлемы и как сильно они отразятся на итоговой доходности инвестиций.
Удобство сотрудничества с управляющей организацией также стоит учитывать. Насколько качественный и удобный сайт предлагается инвесторам, есть ли мобильное приложение? Насколько удобно пополнить счет и вывести прибыль? Хорошо ли работает техническая поддержка? В каком виде предоставляются аналитические отчеты?
Если же охота работать не с помощью интернета, а офлайн, то придется узнать координаты и контакты ближайших представительств компании. Возможно, следует предварительно поехать и пообщаться с работниками. Следует учитывать и то, в каком режиме работают офисы компании.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Аферисты через детей воруют деньги родителей во время каникул
Как работать с управляющим
Первым делом нужно определиться с желаемой инвестиционной стратегией, а также выбрать срок, доходность и приемлемый уровень риска. Это следует согласовать и с доверительным управляющим. Необходимо внимательно изучить декларацию о рисках и разобраться со всеми спорными пунктами до подписания документов.
Столкнулись с недобросовестным брокером?
Узнайте, как действовать именно в вашей ситуации
Позволяет ли договор досрочно забрать деньги и на каких условиях? Можно ли сменить стратегию с сохранением полученного дохода? Ответы на эти и другие вопросы следует получить до заключения договора и перевода денег. Дальше останется только следить за состоянием своего инвестиционного портфеля, получать прибыль и вовремя платить налоги.
Заключение
Доверительное управление имеет как плюсы, так и минусы. Поэтому такой способ инвестирования нужно предварительно изучить, прежде чем вкладывать деньги. Однако даже самые дотошные клиенты, которые все учли и сделали взвешенный выбор, сталкиваются с неудачным инвестированием денег.
И если в этом случае имели место нарушения договора со стороны управляющего, то придется ехать в компанию, чтобы решить проблему на месте. В некоторых случаях нужно обращаться за помощью в саморегулируемую организацию, в которой состоит управляющий. Есть возможность пожаловаться на недобросовестного посредника и через сайт Банка России.
