Схемы обмана, связанные с возвратом денежных средств путем процедуры чарджбэка, довольно популярны в сети. Мошенники, знающие обо всех особенностях такого метода кражи денег, никогда не упускают возможность поживиться активами доверчивых клиентов. Довольно популярным тандемом в таких махинациях выступают юридическая компания + банк, через который якобы будет осуществляться возврат денежных средств. Одним из банков, замеченных в схеме, оказался Hokkaido Bank.
Но кто по-настоящему работает на стороне мошенников? Как проворачиваются все этапы обмана? Действительно ли настоящий Hokkaido Bank замешан в этой афере? Ответы на эти и многие другие вопросы постараемся разобрать далее.
Hokkaido Bank: что известно о компании?
В сети распространяется информация о том, что Hokkaido Bank открывает счет для возврата денежных средств, утраченных предварительно по вине брокеров-мошенников. Причем рекомендации открыть счет именно в этом банке первично дают юристы одной из юридических компаний. Но реально ли банк Hokkaido Bank имеет прямое отношение к афере?
Оригинальный сайт банка hokkaidobank.co.jp функциоонирует в сети с 1999 года и предлагает стандартный перечень услуг с акцентом на локальную аудиторию клиентов из Японии.
В то же время упоминания о банке в отзывах от пострадавших пользователей связано с другим доменом: hokkaido-digital.com. Этот сайт на момент публикации данного материала работает в сети всего 106 дней. Его визуальное оформление полностью дублирует англоязычную версию оригинального банка.
При этом с процедурой регистрации на сайте возникают определенные сложности. После того, как пользователь укажет свои контактные данные и подтвердит элеткронную почту через активацию кода, ему высветится следующее уведомление:
Следовательно, добровольная регистрация банком то ли не поддерживается, то ли проходится как-то иначе.
Довольно интересная ситуация обстоит с контактными данными на фейковом сайте. Ни электронная почта, ни телефонный номер не будут работать так, как изначально должны. Почтовый ящик просто не существует, а дозвониться по заявленному номеру невозможно.
Никаких юридических данных по типу регистрации или лицензирования, на сайте банка так же не наблюдается, как и платежных реквизитов. В списке ЦБ Рф компания не фигурирует даже в черном списке. Скорее всего это связано с непродолжительным сроком работы мошеннического сайта. Возможно, со временем регулятор все же внесет эту финансовую организацию в перечень неугодных.
Список предоставляемых услуг скопирован с оригинального источника. По сути больше о банке ничего не известно.
Схема обмана: о чем сообщают пострадавшие?
Теперь стоит детальнее разобраться в том, как именно осуществляется обман, в котором фигурирует банк и юридическая компания. Но для начала важно вникнуть в суть самой процедуры чарджбэка как таковой, ведь именно вокруг нее все и завязано.
По сути чарджбэком является процедура возврата денежных средств, котореы были утрачены вследствии мошеннических действий, некачественно предоставленных услуг или продажи товара плохого качества. Но конкретно в этом случае интерес составляет потеря денег в результате мошеннических действий со стороны лжеброкера.
Именно с такой проблемой поступила жалоба от одного из трейдеров, который попал в ловушку аферистов. Далее ситуация будет рассмотрена детальнее.
В процессе торговли на одном из брокерских сайтов клиент потерял значительную сумму — 800 000 рублей.Дабы решить этот вопрос, он обратился за помощью в юридическую компанию, надеясь на восстановление потерянных средств.
Сотрудники выбранной трейдером юридической компании сообщили, что им удалось найти часть денег (порядка 5 000$), которые, теоретически могли бы быть возвращены пострадавшему. Для инициации процедуры возврата требовалось открыть счет в японском банке.
Юристы обеспечили клиенту информацию о японском банке, на сайте которого была указана ссылка: my.hokkaido-digital.com. Пользователю сообщили, что открытие счета именно в этом банке является одноим из основным требований для возврата утраченных денежных средств. Стоимость открытия счета составила 450 $.
Для того, чтобы процедура чарджбэка была продолжена, клиенту выставили еще один счет на дополнительные услуги. Юристы сообщили, что необходимо заплатить налог в размере 2 600$, а также оплатить ещё 1 600$ за ряд вспомогательных услуг, которые не были конкретизированы.
В итоге, клиент перевел юристам сумму в 4 650$, которая включала все эти платежи:
- 450 $ за открытие счета;
- 2 600 $ налога;
- 1 600 $ за неясную услугу.
После этого юристы сообщили, что им удалось найти ещё 23 000$, которые могут быть возвращены клиенту. Для получения суммы нужно было внести очередной налоговый сбор в размере 4 000$. Это сообщение пользователь получил спустя некоторое время после ситуации с первым чарджбэком.
Здесь описан лишь один случай, который при этом очень ярко характеризует детали схемы развода. Известны также истории, когда пользователи обращались к юристам, после чего те по накатанной схеме подталкивали их к регистрации на сайте Hokkaido Bank, а от самого банка пользователи получали подобные письма:
Если проанализировать данное письмо, то становится ясно, что банк пытается манипулировать очередными комиссионными сборами через манипуляцию с запретом использования определенной валюты в конкретной стране после процедуры конвертации. Письмо написано таким образом, чтобы максимально запутать читателя и напугать его. Видно, что стоимость активации услуги конвертации составляет 2000 USDT, что довольно большая сумма. При этом оплату просят произвести от имени платежной системы SWIFT, которая на самом деле не имеет совершенно никакого отношения к сложившейся ситуации. Конечно же, как только пользователь внесет запрашиваемую сумму, его тут же начнут игнорировать и никакой возврат он получить не сможет.
Что пишут пользователи о банке в сети?
Если обратиться к сети с целью мониторинга пользовательских отзывов конкретно о банке hokkaido-digital.com, то можно найти некоторое количество довольно негативных ревью. Бывшие клиенты банка жалуются на то, что именно через счет в этом банке их деньги были украдены в ходе взаимодействия с непроверенными чарджбэк-сервисами.
Некоторые клиенты говорят о том, что банк самостоятельно предлагает открыть им счет без предварительного подписания договора и предоставления персональной информации. Такое поведение весьма подозрительно и неправомерно, ведь банковский счет никогда не открывается путем простого согласия на сообщение от менеджеров.
Нельзя до конца утверждать, что исключительно Hokkaido Bank выступает одним из ключевых звеньев в нашумевшей схеме обмана на возврате денежных средств. С высокой долей вероятности таких подставных финансовых организаций в сети огромное количество, и каждая из них охотится за средствами клиентов, которые и так попали в непростую ситуацию.
Как можно защитить себя?
В вопросах возврата денежных средств важно понимать, что чарджбэк — это довольно сложный, многоступенчатый процесс, которым должны заниматься только квалифицированные юристы. При чарджбэке в решении денежного спора участвует банк со стороны покупателя и банк со стороны продавца товара/услуги. Проще говоря, через какую платежную систему изначально клиент осуществлял перевод, через такую же платежную систему он должен получить деньги обратно. Поэтому когда юристы предлагают открыть счет в непонятном банке-партнере якобы для быстрого и безопасного возврата средств, не стоит верить этому.
Особое внимание необходимо уделить и выбору самой юридической компании, которых сейчас в сети колоссальное количество. Не стоит игнорировать проверку репутации через мониторинг юридических данных и отзывов от реальных клиентов. Такие манипуляции помогут узнать больше данных о юристах и развеют все сомнения или окончательно их подтвердят.
Итоги
Схема обмана на возврате через Hokkaido Bank — это лишь один из сотни примеров того, как финансовые аферисты адаптировались к современному обществу и аудитории, как они умело манипулируют чувствами пользователей и оборачивают проблемы пострадавших от рук мошенников в свою пользу.
