Российский финансовый регулятор Центробанк РФ объявил об отзыве лицензии ещё 21 февраля. За прошедшие дни ситуация не вполне прояснилась, а новые последствия добавляются каждый день.
«Брокер Трибунал» приглашает обобщить всё, что известно по теме к этому часу и проанализировать последствия лишения лицензии: как близкие, так и долгосрочные ввиду появления яркого прецедента.
Брокер блокирует счет и не выходит на связь
Узнайте, как действовать именно в вашей ситуации
За что Центробанк РФ отозвал лицензию у Qiwi?
Разрешение на финансовую деятельность в РФ госрегулятор не приостановил, а именно отозвал. Что стало причиной столь жёсткого и радикального решения? Банк России в своём официальном пресс-релизе приводит следующие резоны:
- КИВИ Банк не раз нарушал нормативные акты ЦБ и даже федеральные законы,
- за год к нему 5 раз применялись различные меры воздействия за нарушения,
- в том числе банку дважды ограничивали проведение отдельных операций.
- Не раз нарушал нормы по противодействию отмыванию доходов,
- был активным участником высокорисковых операций с теневым бизнесом,
- активно принимал платежи для криптообменников, нелегальных букмекеров и казино,
- искал и внедрял новые способы обхода ограничений от ЦБ РФ.
В результате терпение госрегулятора лопнуло. В своём решении Банк России учёл, что КИВИ Банк не относился к крупным кредиторам реального сектора экономики и занимал только 89-е место в структуре банковской системы страны.
При этом проблем от него становилось больше чем пользы. В частности, компанию неоднократно ловили на участии в мошенничестве: QIWI-кошельки открывали и активно использовали применяя для этого персональные данные граждан, которые не давали на это согласия и о наличии кошелька открытого на их имя узнавали только от следственных органов либо случайно.
По мнению регулятора, АО КИВИ Банк не предпринимал значительных мер по исправлению ситуации, оставаясь активным провайдером высокорисковых операций. Центробанк принял радикальное решение по отзыву лицензии, а накопленные материалы, имеющие признаки уголовно наказуемых действий, передал правоохранительным органам.
Релиз Центробанка отмечает, что прекращение работы КИВИ Банка не окажет существенного влияния на доступ граждан к профильным услугам. Каким образом отзыв лицензий уже сказался на россиянах и как скажется в дальнейшем? Действительно ли неудобства столь несущественные, как отметил регулятор? Давайте разбираться.
Что светит вкладчикам КИВИ Банка
Те, кто хранил деньги на банковских счетах, в обозримом будущем смогут их вернуть. Дело в том, что система страхования вкладов в РФ в случае прекращения действия лицензии покрывает деньги на банковских счетах вплоть до пороговой суммы в 1,4 миллиона рублей на человека (но только их!). С вкладчиками в целом ясно: им необходимо обращаться в госкорпорацию Агентство по страхованию вкладов по её официальным контактам.
В КИВИ Банк согласно законодательной процедуры назначат конкурсного управляющего, в том числе для ревизии активов и удовлетворения законных требований клиентов. В государственном агентстве отметили, что выплаты вкладчикам стартуют с 6 марта 2024 года. По предварительным оценкам у банка хватит активов для выплат всем вкладчикам, в том числе с причитающимися по их договорам процентами. В ближайшие месяцы станет понятно, так ли это на самом деле.
Что будет с деньгами на электронных кошельках QIWI?
Люди могли годами пользоваться популярными электронными кошельками QIWI, не слишком задумываясь об их принадлежности банковскому учреждению. Именно по владельцам кошельков отзыв лицензии ударил больнее всего.
Для пользователей электронных кошельков QIWI прогноз менее благоприятный, чем для вкладчиков. Проблема в том, что на электронные кошельки и их содержимое система страхования не распространяется. И финансовый регулятор может разве что напомнить пострадавшим о том, что защиту таких средств пользователям никто и не обещал. Только малая часть клиентов успели сориентироваться и вывести деньги из кошельков QIWI в первые часы после новости об отзыве лицензии.
Столкнулись с недобросовестным брокером?
Узнайте, как действовать именно в вашей ситуации
Государственное Агентство по страхованию вкладов рекомендует держателям средств на электронных кошельках тоже подавать заявления на вывод зависших в QIWI денег. Гарантий на возврат нет, но если после возмещения всем вкладчикам у банка ещё останутся большие объёмы пригодных к реализации активов, шансы получить возмещение имеются. Правда, вряд ли такая возможность коснётся всех 15 миллионов пользователей электронных кошельков, так что с подачей заявки затягивать не стоит.
Как подать обращение о возврате денег с QIWI кошелька
- Зайти на официальный сайт государственной корпорации asv.org.ru.
- Найти раздел «Страхование вкладов», не смущаясь тем что речь о кошельке QIWI, далее перейти во вкладку «Страховые случаи».
- Вбить в форму номер кошелька и свои паспортные данные.
- Приложить дополнительные сведения, подтверждающие принадлежность кошелька вам и легальное происхождение средств на нём: различные чеки, скриншоты о переводах, дату создания кошелька (хотя бы приблизительную).
- Настроиться на долгий путь и не верить тем, кто пообещает вывод денег с кошелька QIWI срочно — громкими обещаниями охотно бросаются мошенники, которые не собираются их исполнять. В то время как банкротство либо принудительная ликвидация после потери лицензии может занять несколько лет. В лучшем случае счёт пойдёт на месяцы.
Что делать, если из-за потери лицензии КИВИ не дошёл перевод через платёжную систему Contact?
С 2015 года этот сервис принадлежал группе QIWI. Его оператором был банк, так что после отзыва лицензии Contact также прекратил работу.
Пользователи, которые решили воспользоваться услугами денежных переводов через систему в неудачный день, отправили свои деньги. Но к адресатам дошли далеко не все переводы. Отправителям же сервис показывает уведомление про «неизвестную ошибку сервера» и бесполезную рекомендацию обновить страницу.
«Контакт» наряду с «Золотой короной» был востребованным сервисом трансграничных денежных переводов, особенно в эпоху антироссийских санкций. Был востребован в том числе у релокантов из РФ. Вплоть до того, что некоторые удалённые сотрудники получали через него либо КИВИ кошельки зарплату.
Если отправленные через платежную систему Contact средства не дошли, отправители могут обратиться к временному управляющему. То есть в то же Агентство страхования вкладов, на которое возложили эту функцию.
Чем заменить кошелек QIWI и платежную систему Contact?
Если человек привык пользоваться этими сервисами, им придётся подбирать замену. Напомнит, за что их ценили. После того, как российские банки из-за развёртывания санкций после февраля 2022 года отключили от системы SWIFT, а Виза и МастерКард ушли из РФ, группа КИВИ обрела рост популярности.
- Кошельки стали востребованными для покупок на «Алиэкспресс», а также для приобретения криптовалюты, позволяющей обходить ограничения с денежными переводами. Так, во 2ом квартале 2022 года объём платежей через КИВИ достиг рекордной отметки в 500 млрд рублей.
- Сервис переводов Contact был востребованной лазейкой в первую очередь для российских релокантов, покинувших страну. Он позволял в условиях санкций отправлять деньги за рубеж и обратно. За первое полугодие санкционных ограничений объём этих переводов удесятерился.
Меня обманул брокер. Как вернуть деньги?
Заберите инструкцию по возврату, которая поможет в большинстве случаев
Теперь эти сервисы придётся заменить. Присмотреть альтернативный электронный кошелёк не составит проблем. Например, сходным функционалом обладают бывшие Яндекс.Деньги, ныне переименованные в «ЮMoney». Сейчас этот кошелёк является частью экосистемы Сбера.
Заменить функционал системы Contact будет сложнее. В качестве официально доступной в РФ альтернативы остаётся «Золотая корона», однако переводов с карт банков, находящихся под санкционными ограничениями, она не производит. Ещё одной частичной заменой может стать «Юнистрим». Однако и он в прошлом году попал под санкции США, что повлекло за собой соответствующие ограничения.
Заключение
За первую неделю проявились ещё не все последствия отзыва лицензии QIWI. Например, они зацепят как минимум агрегаторов такси, среди которых данный сервис был очень востребованным. Участникам и пользователям финансовой системы РФ в очередной раз продемонстрировали, что госрегулятор закручивает гайки и готов на радикальные решения. Тем самым подталкивая тех, кто нуждается в альтернативных каналах платежей, к освоению криптовалютных сервисов.
