Идея купить либо продать банковскую карту, на которой нет денег, кажется рядовому пользователю максимально странной и бессмысленной. А вот мошенники прекрасно понимают, что карта это ключ к открытому на имя человека банковскому счету. И за этот ключ они готовы заплатить, даже если на счете 0 рублей и 0 копеек. Свою выгоду аферисты обязательно поимеют. А человек, который согласился на такую «сделку», еще 100 раз пожалеет, что не разобрался в теме и совершил большую глупость.
Кому нужна чужая банковская карта
Законопослушному гражданину оформить карту в банковском учреждении проще простого. Поэтому если кто и готов покупать чужие карточки, то это разве что всякие жулики, которые намереваются использовать «пластик» для своих хитрых схем.
И вот для каких целей аферистам нужны чужие банковские карты:
- Для вывода ворованных средств. Сначала деньги поступают на приобретенную банковскую карту, а уже затем, например, следует вывод в крипту.
- Для обхода лимитов и блокировок. Если из-за сомнительных операций банк наложил ограничения на счета пользователя, тот может приобрести карты других людей, чтобы такие преграды обойти.
- Для обналичивания. Украденные деньги переводят на такую подставную карту, а затем снимают сами либо отправляют к банкомату доверенное лицо.
- Для запутывания следов. Сначала деньги переводят на одну карту, потом на вторую, на третью. Чем больше таких звеньев, тем сложнее будет вычислить конечного получателя.
- Для работы с нелегальными сервисами. Чтобы не рисковать своими картами, мошенники используют карты других лиц для работы со скомпрометированными площадками.
Брокеры-мошенники и чужие карты
Стоит отметить, что создатели псевдоброкерских и псевдоинвестиционных платформ тоже заинтересованы в приобретении чужих банковских карт. На такие карты принимают деньги от обманутых клиентов. Также карта дропа может использоваться для оплаты рекламы лохотрона, аренды хостинга для мошеннического сайта и так далее.
В итоге, когда начинается расследование со стороны правоохранительных органов, то все следы ведут именно к законному держателю банковской карты, который и оформлял ее в банке. А сами аферисты, которые попросту воспользовались беспечностью гражданина, обычно выходят сухими из воды.
Что грозит за продажу карты
В правоохранительных органах признают, что нелегальная торговля банковскими карточками стала в последнее время большой проблемой. Мошенникам не составляет труда приобрести карту за несколько тысяч рублей (обычно цена колеблется в пределах от 3 000 до 50 000 рублей). Контактируют продавцы и покупатели в даркнете, списываются в онлайн-мессенджерах (активно используется Telegram, но не только он).
Отмечается, что чаще всего отдать свою карту за деньги соглашаются студенты, мигранты либо другие граждане, которые испытывают временные финансовые трудности. Иногда человеку предлагают не полную оплату сразу, а регулярные выплаты (получается такой себе «пассивный доход»). При этом продавец зачастую не задумывается, какие есть риски и что ему грозит.
В первую очередь санкции к такому клиенту могут применять банки. Ведь при оформлении продукта человек подписывает договор, по которому обязуется никому не передавать свою банковскую карту. Здесь следует понимать, что карта всегда остается собственностью банка, который ее выдал. Гражданину же карта передается во временное пользование, из-за этого клиента еще называют держателем карты.
Когда же такой держатель передает карту посторонним, то может запросто попасть в черный список банковского учреждения и в дальнейшем не сможет пользоваться какими-либо банковскими услугами. Со стороны правоохранительных органов может применяться статья 187-я УК РФ, по которой и вовсе можно получить до 6 лет тюремного заключения. При этом срок может еще и вырасти, если будет доказано, что гражданин был в сговоре с преступниками.
В ряде случаев, когда карта использовалась для работы мошеннической схемы, может применяться и статья (159.3 УК РФ), по которой грозит 3 года тюрьмы. Причем наказание может быть даже в том случае, когда человек продал не свою карту (например, нашел чужую карту и продал ее). Ведь продавца всё равно могут посчитать соучастником преступления.
Нужно понимать, что карту не покупают забавы ради. Приобретение чужого пластика осуществляют с вполне конкретной целью, причем в подавляющем большинстве случаев это делается для мошенничества. Поэтому продать свою банковскую карту незнакомцам — это верх беспечности.
Что грозит за покупку карты
Приобретение банковской карты связано с меньшим количеством проблем. Хотя есть статья 187-я УК РФ, которая предусматривает наказание как за незаконное изготовление банковской карты, так и за ее приобретение, хранение либо использование. Любое использование такой карты — это уже само по себе преступление. Да и банк поспешит заблокировать карту, как только узнает, что ею пользуется не держатель, а посторонний человек.
Среди интересного можно отметить, что иногда покупку банковских карт осуществляют коллекционеры. Зачастую они приобретают какие-то уникальные карты с уже истекшим сроком годности. Такие люди не используют купленные карты по прямому назначению, поэтому риски для держателя ниже.
Всё же есть вероятность, что банк в одностороннем порядке продлит срок действия карты, в результате чего продавец может понести наказание. Нужно помнить и то, что нередко перевыпуск карты на новый срок выполняется системой с прежним номером и CVV-кодом, поэтому легкомысленное избавление от старой карты тоже сопряжено с риском.
Успешный чарджбэк в любом банке
Заберите инструкцию по отмене платежей и возврату денег на карту
Конкретные случаи мошенничества
Чтобы лучше понимать, как всё работает, стоит разобрать конкретные ситуации тех, кто по неосторожности передал или продал свою банковскую карту посторонним людям. Например, на одном из тематических форумов женщина описывает ситуацию, в которую попал ее супруг.
Нуждаясь в деньгах, мужчина продал свою карточку непонятным дельцам. Те объяснили, что им нужно обналичить большую сумму, поэтому они не вкладываются по лимитам. Вскоре продавец получил исковое заявление на незаконное обогащение. Оказалось, что мошенники обманом получили деньги от некой гражданки, которой пообещали продать автомобиль, затем обналичили деньги и перестали выходить на связь.
В этом случае иск потерпевшей к держателю карты вполне обоснованный. И теперь мужчине грозит уголовное преследование. Также его, вероятно, обяжут вернуть потерпевшей гражданке деньги, которые та переводила по номеру его карты на его же банковский счет.
Чтобы как-то спасти ситуацию, придется обращаться в полицию с заявлением о том, что мужчина сам стал жертвой мошенников. Это поможет отстаивать позицию непричастности к преступлению. Также придется собрать информацию о покупателях карты и передать эти данные в правоохранительные органы. Понадобится получить от банка выписку о движении средств по счету. Еще стоит подготовить возражение о неполучении выгоды. Хотя всё это не гарантирует успех.
Встречаются сообщения и от несовершеннолетних. Если молодой человек продал свою карту, то и к нему могут возникнуть вопросы. В таких случаях ответственность придется нести и родителям. А счет в банке, вероятно, будет закрыт, а сам гражданин окажется в черном списке. Конечно же, ничего хорошего в такой ситуации нет.
Нужно понимать, что аферисты могут орудовать значительными суммами, поэтому продавец карты рискует обзавестись огромными долгами. Например, молодой парень продал карту и ушел в армию, а когда вернулся, то узнал о внезапно появившемся долге на 3 миллиона рублей. Теперь ему предстоит долгое и малоприятное разбирательство, в ходе которого гражданин будет доказывать, что миллионы рублей он и в глаза не видел.
Заключение
В последнее время мошенничество с банковскими картами набирает обороты. Люди, которым нужны деньги, готовы за пару тысяч рублей продать свою карту не пойми кому. Хотя в подавляющем большинстве случаев покупают банковские карточки для мошеннических схем. А по закону ущерб от такого мошенничества обычно возмещает как раз законный держатель карты. Также будут санкции и от самого банка, который внесет нарушившего договор клиента в черный список и в дальнейшем не будет предоставлять какие-либо услуги.
