Служба поддержки +7(499)3715127
Время работы Пн-Пт: 09.00 - 19.00
Электронная Почта info@brokertribunal.com

Блог о инвестициях и заработке на бирже

Классические варианты инвестирования денег

  • Статья опубликована 10 сентября 2018 г. в Инвестиции
  • Просмотров: 753

Даже если заработок небольшой, многие люди стремятся откладывать часть денежных средств. В условиях современного мира это разумное решение. После того как деньги накоплены, их владелец начинает понимать, что они не только лежат без дела, но и постепенно теряют свою ценность – покупательскую способность.

Таким образом, необходимо добиться того, чтобы сбережения работали на своего владельца. В статье представлены способы того, как инвестировать деньги и преумножить их.

Общие положения

  • У владельца денежных сбережений есть много идей насчет того, куда вложить свои деньги. Самые распространенные варианты:
  • приобрести недвижимость;
  • осуществить инвестиции в пенсионный фонд;
  • приобрести драгоценные металлы;
  • вложить денежные средства в собственное образование;
  • начать разводить породистых животных и т. д.

«Смелость» идей зависит от объема свободных денежных средств, степени свободы и времени.

Есть такие параметры инвестирования:

  1. Длительность – срок, на который человек готов исключить определенную сумму денежных средств из оборота своей жизни и инвестировать их в тот или иной актив.
  2. Уровень доходности, который человек планирует получить из своих вложений (в некоторых ситуациях дополнительно определяется периодичность поступления дохода – если вложены значительные денежные суммы).
  3. Степень рискованности – оценка того, насколько вероятен неблагоприятный исход вследствие инвестирования (потеря планируемого дохода или его части, нулевая прибыль).
  4. Период времени, уделяемого инвестором на работу со своими деньгами: ищет ли человек пассивный источник дохода, при котором ему перечисляются деньги, пока он ведет обычную жизнь, или он планирует самостоятельно совершать со средствами все необходимые операции.

Далее представлены 4 наиболее классических варианта вложения денежных средств на данный момент.

Вклад в банк под процент

Наиболее классическим и привычным вариантом инвестирования является банковский вклад, который не потерял своей востребованности и в 2018 году. Его преимущества:

  • доступность;
  • отсутствие неоднозначности;
  • упрощенность;
  • прогнозируемость.

Сущность представленного метода состоит в следующем. Инвестор предоставляет денежные средства в банк под процент. Организация использует их для того, чтобы получить прибыль для себя, после чего возвращает вкладчику процент. Его размер предварительно устанавливается в договоре.

Чтобы воспользоваться данным методом инвестирования, следует совершить такие действия:

  • выбрать банковскую организацию, с которой человек будет сотрудничать в дальнейшем;
  • определиться с вкладом, условия и прибыль по которому являются наиболее оптимальными;
  • посетить отделение банка;
  • предоставить сотруднику учреждения свой паспорт и составить соответствующее соглашение.

При наличии карты от данного учреждения можно открыть вклад в режиме онлайн, посредством мобильного банка.

После того как инвестор получил причитающиеся ему проценты, у него есть два пути дальнейших действий:

  • расторгнуть соглашение с организацией;
  • продлить действие договора.

Преимущества банковского вклада состоят в следующем.

  1. Если обращаться в серьезные банки, то доходность по валютным вкладам составит приблизительно 1% годовых, а по рублевым – примерно 6-7%.
  2. Риск потерять денежные средства практически полностью отсутствует. Если обратиться к проверенному банку, то вряд ли он исчезнет с течением времени. Чтобы снизить вероятность потери денег, не стоит открывать вклады с крупной обещанной доходностью – более 10%.

Рекомендуется внимательно читать название банковской организации. Есть риск натолкнуться на мошенническую компанию с испорченной репутацией, которая маскируется под популярные бренды.

В РФ действует страхование вкладов, открытых физлицами. В текущем году сумма возврата вклада гарантированна на уровне 100% (максимум – 1,4 млн руб). Именно Центробанк принимает соответствующее решение о наступлении страхового случая.

Перед тем как открывать банковский вклад, следует учитывать такие факторы.

  1. Репутация финансового учреждения.
  2. Размер процент ставки. В рекламном объявлении нередко прописывается наибольший процент только для крупного денежного вклада.
  3. Длительность вложения. Может оказаться так, что вклад с наибольшим либо наименьшим сроком станет выгодным.
  4. Наличие сезонных вкладов по акциям. Нередко процент по ним гораздо больше.
  5. Возможность снимать денежные средства или пополнять вклад после того, как срок его действия истек. Подобные вклады обладают невысокой процентной ставкой.

Рекомендуется хранить денежные средства не в 1 банке, а хотя бы в 3. Чтобы предотвратить спорные ситуации юридического характера, изучите условия соглашения и проверьте корректность заполнения каждого поля.

Приобретение акций

Это более современный способ вложения денег с повышенной степенью риска. Инвестор, воспользовавшись брокерскими услугами, создает портфель ценных бумаг в соответствии со стратегией. Последняя представляет собой совокупность степени риска, доходности и длительности инвестирования.

После этого инвестор закрывает с ними сделки в подходящее время. Разница между стоимостью приобретения и продажи формирует прибыль либо убыток инвестора. Стоимость акций испытывает воздействие многих факторов.

Рекомендуется работать со множеством акций самых разных компаний, чтобы созданный портфель стал диверсифицированным – это уменьшает риски.

К наиболее распространенным вариантам такого вида заработка относятся следующие:

  • получение дивидендов – выплат регулярного характера;
  • заработок на повышении курсов – покупка акций при уменьшении их стоимости и продажа на увеличении;
  • заработок на уменьшении курса – взять акции в долг у брокера, продать по высокой стоимости, выкупить себе при уменьшении стоимости, возвратить брокеру и получить свою прибыль.

Преимущества:

  • прибыль зависит от текущего положения вещей на рынке и от перечня имеющихся акций;
  • в зависимости от выбранной стратегии, рискованность может быть как значительной, так и небольшой.

Следует учитывать такие моменты.

  • При сотрудничестве с брокерской организацией необходимо убедиться в ее надежности и добропорядочности. На веб-сайте ЦБ РФ есть перечень брокеров с хорошей репутацией.
  • Следует приобретать акции множества эмитентов – это снижает степень рискованности.
  • Необходимо проводить анализ сведений по рынкам и эмитентам, изучать прибыльность собственного портфеля.
  • При наличии неликвидных активов следует тут же от них избавляться.

Облигации

Это распространенный вариант инвестирования для частных, государственных и корпоративных лиц. Есть два вероятных пути развития событий:

  • осуществление спекулятивных сделок покупки и приобретения ценных бумаг;
  • получение купонного дохода – гарантированных выплат в установленном размере на периодической основе (так же, как и в случае с процентами).

Облигации представляют собой некий кредит, который человек выдает государству/компании. Инвестор будет получать зафиксированный купонный доход или определенный процент.

Преимущества данного способа:

  • возможность длительной продолжительности займа – около 35 лет и больше;
  • высокая степень доступности и ликвидности;
  • уровень доходности может быть средним или безлимитным;
  • умеренная степень рискованности в корпоративной сфере и низкая – в государственной;
  • прибыль является надежной и гарантированной.

Следует учитывать такие моменты.

  1. Необходимо подумать, действительно ли есть готовность вложить денежные средства на продолжительный период.
  2. Если купонный доход значительный, то имеется риск того, что человек получить ценные бумаги организации-банкрота.
  3. Чтобы получить некую страховку от риска, необходимо присмотреться к облигациям иных стран и иностранных организаций.
  4. Рекомендуется воспользоваться помощью брокерской компании.

Фьючерсы и опционы

Для начинающих инвесторов и новичков фондового рынка подобные сделки выступают отталкивающим фактором. Но в действительности данный способ инвестирования несложный. Он предполагает приобретение фьючерса (другими словами – обязанности) или опциона (права) по приобретению или продаже определенного актива по установленной цене и в конкретную дату.

Подобной разновидностью сделок пользуются предприниматели, которые стремятся застраховать собственные закупки/поставки.

Сущность данного способа инвестирования заключается в следующем.

  1. В случае с фьючерсами это контракт на приобретение/реализацию основного актива по современной рыночной стоимости, но в будущем.
  2. В случае с опционами это право приобрести ли реализовать основной актив по строго установленной стоимости.

Преимущество – значительная или средняя степень прибыльности, а также рискованности. Следует учитывать такие особенности.

  1. Характеристики маржинальной и «плечевой» торговли.
  2. Характеристики изменчивости стоимости фьючерсов и опционов, что зависит от огромного количества разнообразных факторов – даже, на первый взгляд, «незначительных».
  3. Необходимо обладать опытом и знаниями в области отраслевых факторов и фондового рынка. Однако тщательной и продуманной аналитики в этом случае не требуется.

Грамотное инвестирование: основные рекомендации

Опорные точки в сфере политики, экономики, обществе и культуре меняются с невероятной скоростью. Ближе к концу 20 века инвесторов заинтересовывали металлургическая, автомобильная сферы, однако сейчас есть возможность получить неплохую прибыль на производителях игрушек, техники и на IT-организациях.

Таким образом, необходимо постоянно держать руку на пульсе и понимать, какие события на данный момент являются актуальными.

Далее представлен ряд советов, которых следует придерживаться каждому инвестору.

  1. Чтобы составить грамотную стратегию и идти в нужном направлении, учитывая всевозможные варианты и рискованность, следует установить цель своего инвестирования – к примеру, получить столько-то денег к 2025 году.
  2. Следует подвергать анализу полученные при заключении сделок сведения и внешние рыночные сигналы.
  3. Новичкам рекомендуется поработать с демо-счетом, после чего начать вкладывать некрупные денежные суммы. Ставить на кон все свои сбережения с самого начала крайне неразумно.
  4. Полезно ознакомиться с обучающими курсами и отдельными материалами крупных брокерских организаций. Они позволят сформировать базу знаний.
  5. Не стоит отрывать от своего семейного бюджета значительные денежные суммы. Рисковать можно только теми деньгами, потерять которые нестрашно.
  6. Новичкам крайне не рекомендуется рисковать.
  7. Чтобы освоиться в биржевой торговле, следует воспользоваться услугами личного биржевого тренера и брокерской организации. Стоимость их услуг обычно невысокая.
  8. Чтобы уменьшить степень рискованности и повысить прибыль, следует совмещать разнообразные финансовые инструменты, использовать разные варианты инвестирования.
  9. Преимущество в оперативности и точности совершения сделок помогут добиться торговые системы и роботы, а также приложения для мобильных устройств.
  10. Необходимо учитывать длительность инвестирования, избегать сомнительных операций с денежными средствами, не пользоваться непонятными стратегиями, а также помнить, что инвестиции представляют собой настоящую работу, а не обычную игру с финансами.

Заключение

Текущий год является временем рисков, отсутствия определенности в разных сферах жизни, разнообразных рисков. Также это оптимальный период для того, чтобы зарабатывать на вложении средств, пользуясь нестабильной динамикой.

Читайте также

13 способов выгодного вложения денег
2 августа 2018 г.

13 способов выгодного вложения денег

Как и куда выгодно вложить деньги, чтобы они работали и без риска потерять их? Самые выгодные варианты для вложения денег на сегодняшний день.