Банкротство — стандартная процедура, которая позволяет на законных основаниях избавиться от долгов, если расплатиться с ними не получается. Однако вокруг этого явления существует много мифов. Одни люди считают банкротство настоящим спасением от всех проблем. Другие же должники боятся банкротства как огня, хотя в их ситуации оно могло бы рассматриваться в качестве вполне приемлемого варианта.
Меня обманул брокер. Как вернуть деньги?
Заберите инструкцию по возврату, которая поможет в большинстве случаев
Поэтому есть смысл присмотреться к этой процедуре, перечислить ее преимущества и недостатки. Это должно помочь разобраться, кому следует избегать банкротства, а кому оно подходит по большинству параметров.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Почему телефонные мошенники начали орудовать в мессенджерах
Что нужно знать о банкротстве
Следует отметить, что с 1 сентября 2020 года физлицам доступен механизм внесудебного банкротства, который можно запустить через МФЦ. Такая упрощенная процедура требует небольшое количество документов и занимает относительно мало времени. К тому же заявителю не приходится платить госпошлину, как в случае с судебным банкротством.
При этом важно помнить, что если у должника достаточно имущества либо он имеет необходимые доходы, но по собственному желанию отказывается от погашения взятых на себя обязательств, то нет оснований для признания его банкротом.
Преимущества банкротства:
- Списание долгов. Это считается главным плюсом банкротства, ведь человек избавляется от общения с коллекторами и приставами. Исключением здесь являются те долги, которые неотделимы от этого физлица (алименты, компенсация за причиненный ущерб и прочее).
- Заморозка проблем. Суть этого преимущества заключается в том, что сразу после приема заявления о банкротстве останавливается процесс начисления штрафов и пени, поэтому долговая яма перестает увеличиваться.
- Сохранение имущества. Банкротство не позволяет забрать у человека единственный дом, оборудование для работы и предметы первой необходимости.
- Доступность процедуры. Здесь стоит отметить, что внесудебное банкротство и вовсе является бесплатным. Причем упрощение процедуры позволяет должнику самому собрать документы и не тратиться на услуги юристов.
- Можно взять новый кредит. Когда процедура банкротства будет завершена, человек сможет снова работать с финансовыми организациями, брать кредиты и займы.
Конечно, банкротство имеет и ряд минусов. Например, если процедура проходит через суд, то человеку придется покрывать судебные издержки и оплачивать услуги финансового управляющего (это делается за счет продажи имущества). Кроме этого должнику нужно быть готовым к тому, что банкротство плохо скажется на его кредитной истории. А потому в выдаче новых кредитов и займов финансовые учреждения будут отказывать чаще.
Для процедуры судебного банкротства следует привлечь финансового управляющего. Но если должник не обладает дорогим имуществом, то найти специалиста ему будет трудно. Также следует помнить, что статус банкрота дают на 5 лет и в течение этого срока повторно банкротиться нельзя.
Какие долги списываются при банкротстве
Физические и юридические лица с помощью процедуры банкротства действительно могут избавиться от долгов, которые не получается погасить. Однако неплатежеспособность еще нужно доказать. К тому же не все долги списываются.
Банкротство позволяет списать такие задолженности:
- по налогам;
- по распискам;
- по долгам перед физлицами;
- по сборам, пошлинам и штрафам;
- по долгам за ЖКХ;
- по кредитам и займам;
- по долгам за товары и услуги.
При этом нужно помнить, что задолженность по алиментам после банкротства не исчезает. Нельзя списать и долги, которые связаны с выплатой заработной платы и выходного пособия. Не списываются и взыскания компенсации морального ущерба. Не сможет банкрот избежать и возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью либо имуществу. Сюда же относятся и долги, которые возникли уже после банкротства.
Всё это позволяет сохранить некоторый баланс прав и обязанностей как должников, так и кредиторов. Ведь хотя человек может избавиться от некоторых долгов, но по особенно важным направлениям (как те же алименты) государство тщательно следит за выполнением обязательств.
Кому подходит банкротство
В каких же случаях человеку стоит основательно задуматься о процедуре банкротства? Здесь эксперты перечисляют следующие ситуации:
- Если нет доходов, чтобы платить по счетам и закрывать долги. Речь может идти о потере работы с невозможностью дальнейшего трудоустройства. Иногда причина заключается и в ухудшении здоровья, что лишает возможности работать и зарабатывать.
- Когда кредиторы не готовы к переговорам и не получается реструктуризировать долги.
- Если долги превысили сумму в 25 тысяч рублей и продолжают расти, то можно запустить механизм внесудебного банкротства.
- Когда человек не обладает активами, продажа которых позволила бы закрыть долги.
- Если платежи просрочены больше чем на 1 месяц.
- Когда кредиторы подают в суд ради взыскания долгов. Или же если есть явное преследование со стороны кредиторов.
- Если долги растут, а прибыли (в данном случае речь об ИП) нет, из-за чего нет возможности выполнить обязательства.
Многие пункты сводятся к одному: если ежемесячно платить по долгам нужно больше, чем человек зарабатывает, то это главный признак того, что нужно задуматься о банкротстве. А если не получается реструктуризировать долги, то с помощью процедуры банкротства можно защититься от судебных приставов и разбирательств. Хотя окончательное решение стоит принимать после консультации со специалистом.
Кому банкротство не подходит
Человеку нужно понимать, что банкротство не является спасением от всех бед. И чтобы оценить целесообразность проведения процедуры, следует обратить внимание на свое имущество. Ведь то, что принадлежит должнику, будет продано ради погашения долгов.
Например, если в течение 3 лет перед подачей заявления проводились спорные сделки с имуществом (например, где фигурировали близкие родственники), то такое имущество может быть изъято судом и продано. Если есть дополнительная недвижимость, то и ее постигнет та же участь.
Человек может потерять квартиру, ипотека по которой еще не выплачена. Ожидаемый исход будет и в случае наличия непогашенного автокредита. Следует быть готовым к потере имущества и в других случаях, когда оно является залогом по кредитным обязательствам.
Поэтому должнику может быть более целесообразно искать альтернативные варианты, чтобы решить проблему без потери имущества. Можно таки добиться рефинансирования или мирового соглашения с кредитором.
Что произойдет после банкротства
Вместе со статусом банкрота человека получает некоторые неудобства. Например, будет 3-летний запрет на управление юрлицом, а еще 10 лет нельзя будет руководить кредитной организацией. Всё же существует много мифов, которые заставляют избегать банкротства.
Например, многие уверены, что после получения статуса банкрота человеку больше никогда не выдадут кредит. Хотя оформление кредитов невозможно лишь в момент проведения процедуры. Правда, клиенту следует в течение последующих 5 лет предупреждать кредитные учреждения о своем статусе, когда решит оформить кредит.
Брокер блокирует счет и не выходит на связь
Узнайте, как действовать именно в вашей ситуации
Всё же стоит признать, что клиентов, которые пережили банкротство, кредитные организации считают проблемными заемщиками и часто отказывают им в выдаче новых кредитов. Здесь в дело включается трезвый расчет. Ведь если человек уже однажды не смог справиться с долгами, то выше вероятность, что и в будущем он не будет примерным заемщиком.
При этом процедура банкротства имеет свои преимущества и дает как физическим, так и юридическим лицам возможность закрыть долги и начать новую жизнь в финансовом плане. Хотя решение о получении таком статуса должно быть обдуманным и взвешенным.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как защититься от P2P-мошенничества в крипте
Заключение
О банкротстве существует много мифов, которые искажают реальную картину и не позволяют трезво оценить как минусы от получения статуса банкрота, так и плюсы. А ведь в каждой ситуации банкротство может иметь разную степень привлекательности. И если для одних должников оно может стать настоящим спасением, то для других превратится лишь в усугубление проблем. Поэтому следует учесть все аргументы и все подводные камни. Не лишним будет и посоветоваться с толковым специалистом.
