Еще пару лет назад криптовалюты казались чем-то далеким и непонятным. А в 2024 году общее количество криптоинвесторов по всему миру выросло до 600 миллионов человек. Причем популярность криптоактивов продолжает расти, а преимущества технологии блокчейн становятся очевидными даже очень консервативным людям.
Что и говорить, если примерно в 125 странах правительства уже начали пытаться создавать собственную цифровую валюту для розничных операций. На Багамах еще в октябре 2020 года запустили свой Sand Dollar и начали активно распространять его среди населения. Свою цифровую единицу под названием CBDC запустил и Центробанк Ямайки.
Брокер блокирует счет и не выходит на связь
Узнайте, как действовать именно в вашей ситуации
Решили не отставать и в Банке России, где уже 15 августа 2023 года запустили пилотный проект с плавным внедрением в экономику цифрового рубля. А осенью 2024 года количество клиентов-физлиц планируют расширить до 9 тысяч, при этом количество задействованных юрлиц возрастет до 1200.
Конечно, в первую очередь тестируются следующие стандартные операции: открыть и закрыть цифровой кошелек, пополнить баланс и перевести средства другому физическому лицу, купить цифровые деньги у банка. Все эти приготовления идут неспроста, поэтому стоит больше знать о “новой валюте” и ее перспективах.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Взлом криптобиржи BingX нанес убытки в размере $43 млн
Особенности цифрового рубля
Стоит начать с того, что Центробанк позиционирует цифровой рубль в качестве третьей формы национальной валюты (помимо наличной и безналичной). Все три вида будут равноценными, поэтому конвертация должно проходить без всяких проблем. А эмиссией цифровой валюты будет заниматься сам ЦБ, используя для этого специально созданную платформу.
В отличие от обычной децентрализованной криптовалюты, которую никто не может единолично регулировать, цифровой рубль будет полностью контролироваться и регулироваться государством. При этом используется технология блокчейн для обеспечения лучшей степени защиты.
Именно на платформе ЦБ открывается счет для цифрового рубля. Даже если человек пользуется услугами нескольких банков, то в любом мобильном банкинге он получает доступ к тому самом счету. Клиент может обменять имеющиеся на счете средства на цифровой рубль. Если же имеются только наличные, то поначалу следует внести их на обычный счет через банкомат либо кассу банка, а затем поменять через банковское приложение на нужное количество цифровой валюты.
Отправлять “новые деньги” на депозит либо использовать их для кредитования нельзя. Однако человек можно задействовать такое платежное средство, например, для оплаты коммунальных услуг. Эксперты заверяют, что в будущем цифровыми рублями можно будет расплачиваться даже там, где нет интернета, устойчивой сотовой связи и банкоматов.
В 2024 году операции с цифровым рублем бесплатны, но уже в 2025-м всё изменится. За перевод между счетами юрлиц будет взиматься 15 рублей комиссии, переводы между счетами физлиц будут бесплатными (если речь о суммах до 100 тысяч рублей в месяц). При оплате товаров либо услуг комиссия составит 0,3 %, но не больше 1500 рублей. Для компаний ЖКХ комиссия установлена на уровне 0,2 %.
Когда начнется популяризация цифрового рубля
Именно в 2025-м цифровой рубль попытаются внедрить в массовый оборот. Хотя, конечно, никого не будут заставлять заводить цифровые кошельки для работы с новой формой валюты. Результаты последних исследований показывают, что большинство граждан слышали о цифровой валюте и готовы ее попробовать, но смутно понимают, для чего такой инструмент нужен. Поэтому для популяризации рубля придется поработать.
В сентябре 2024 года ЦБ направил в Министерство финансов Российской Федерации предложение по полноценному внедрению в экономику цифрового рубля. Суть заключается в том, чтобы сперва новую форму нацвалюты опробовали представители крупного бизнеса и главные банки страны, а все остальные будут вовлекаться в процесс постепенно на протяжении 1–2 лет.
Крупнейшим банкам поставили задание, чтобы уже к 1 июля 2025-го они подготовили инфраструктуру для проведения базовых операций с цифровым рублем. В пресс-службе Банка России объяснили, что всё делается для того, чтобы граждане в скором времени могли пользоваться цифровыми рублями с максимальным комфортом.
Другие банки будут иметь на год больше времени — до 1 июля 2026 года. Кредитные организации и вовсе смогут готовиться до внедрения новой формы национальной валюты к 1 июля 2027 года. Если говорить о бизнесе, то сроки адаптации к новым правилам будут определяться индивидуально, в зависимости от годовой прибыли и прочих показателей.
Например, компания, годовая выручка которой оценивается в более чем 30 миллионов рублей, обязана будет начать работу с цифровым рублем уже с 1 июля 2025 года. Те фирмы, выручка которых находится в пределах 20–30 миллионов рублей, должны будут подготовиться к работе с новой технологией к 1 июля 2026 года. Всем прочим дается срок до 1 июля 2027 года. Хотя более быстрое внедрение цифрового рубля разрешается и даже приветствуется.
При этом представители ЦБ подчеркивают, что заставлять людей либо бизнесы переходить исключительно на цифровой рубль не будут. Эта форма национальной валюты попросту будет доступна наравне с наличными и безналичными средствами, а потребители уже сами будут выбирать для себя удобный вариант.
Как цифровая валюта функционирует в разных странах
В разных странах цифровые валюты находятся на разных этапах развития. Многие государства только оценивают перспективы и изучают опыт других. В некоторых странах уже запустили пилотный проект, как это происходит сейчас в РФ.
А несколько государств уже приступили к полноценному использованию цифровой нацвалюты, как Нигерия и уже упомянутые Багамы с Ямайкой. Причем эксперты оценивают опыт трех стран положительно. Использование цифровых денег не только снижает инфляцию, но и делает экономику страны менее зависимой от мировых валют.
О преимуществах высказались и в МВФ, где отметили, что за счет внедрения цифровых валют должна повыситься безопасность банков и электронных платежных систем, а также упрощаются денежные переводы между странами. Произойдет и детенизация многих процессов.
Пилотный проект с цифровой валютой хорошо показывает себя и в Китае. Первые разговоры о запуске цифрового юаня ходили еще в 2019 году, а для тестирования выбрали сразу парочку крупных городов.
Также провели маркетинговую кампания для привлечения внимания людей. Среди прочего провели лотереи, в которых раздали победителям по пару сотен цифровых юаней. Причем для использования выигрыша человеку следовало завести специальный кошелек. К тому же потратить цифровые юани можно было только в определенных заведениях (либо расплатиться за проезд в транспорте).
Со временем цифровые юани стали очень популярными. Уже в 2021 году для цифровой нацвалюты открыли специальные банкоматы, чтобы граждане могли без труда переводить цифровые юани в наличку. Начал расти и список компаний, которые позволяют клиентам расплачиваться цифровой валютой. А весной 2023 года государственные служащие города Чаньшу даже начали получать цифровые юани в счет заработной платы. Неудивительно, что еще в середине 2023-го в Китае открыли более 120 млн электронных кошельков.
Меня обманул брокер. Как вернуть деньги?
Заберите инструкцию по возврату, которая поможет в большинстве случаев
В России власти прогнозируют, что вскоре открыть кошелек для цифровых рублей граждане смогут в приложении любого банка за считанные секунды. Что касается преимуществ, то здесь выделяют то, что физлицам не нужно будет платить комиссии, а расплачиваться можно через обычный POS-терминал. Отмечается и то, что в отличие от криптовалюты, которая почти ничем не обеспечена, цифровой рубль контролируется ЦБ и обеспечивается наличием золотовалютных резервов страны.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Все о банковских блокировках переводов: разбор новой проблемы от А до Я
Заключение
В Банке России отмечают, что внедрение цифрового рубля позволит упростить трансграничные переводы между странами. Также это даст возможность лучше контролировать потоки денежных средств в пределах РФ, снизит долю теневой экономики. Использование цифровой национальной валюты должно подтолкнуть запуск различных инновационных проектов и способствовать развитию соответствующих технологий и инфраструктуры. Скоро узнаем, как всё будет происходить на самом деле.
