Как выплачивать кредиты в период кризиса: советы экспертов

Пандемия коронавируса и снижение стоимости нефти — факторы, которые приближают кризис. Специалисты объясняют, как в такое непростое время выплатить ипотеку и кредиты.

Как выплатить ипотеку с минимальными потерями

Аналитики финансовой сферы полагают, что выбирать новые стратегии для выплат в тяжелый финансовый период не нужно. Так, советник, Екатерина Голубева, отмечает, что на такие показатели, как размер минимального платежа, ставка по ипотеке и даты оплаты не влияет наступление кризиса. Все вышеприведенные суммы остаются прежними, поэтому заемщикам необходимо сохранять спокойствие и забыть про новые кредиты.

Кроме этого стоит учитывать, что кризис к сожалению, способствует увольнениям и сокращениям. В данном случае речь идет о сложностях с выплатами ипотеки. Консультант из финансовой сферы, Саида Сулейманова, рекомендует заемщикам располагать запасным капиталом. Если так случилось, что кризис наступил, а финансовой “подушки безопасности” нет, то необходимо начать ее заполнять сейчас. Важно сделать так, чтобы суммы позволили покрыть минимум два платежа по ипотечному займу.

Согласно рекомендациям заместителя директора Национального центра финансовой грамотности, Сергея Макарова, заемщикам стоит придерживаться плана при погашении кредита. Кроме этого, важно стараться вкладывать средства, чтобы оставаться в зоне финансового комфорта. Так, специалист отмечает, что именно люди с кредитами остаются уязвимыми в период кризиса. Поэтому им необходимо иметь запасные средства.

Несколько кредитов сразу: как их погасить

Если у заемщика не один кредит, а несколько, то необходимо создать план погашения. Важно погашать их максимально быстро, придерживаясь выбранной стратегии.

Максимально быстрое погашение

Самое главное правило — это начать с оплаты “дорогих” кредитов, процентная ставка по которым наиболее высокая. В данный список включают микрозаймы, приобретение различных вещей и кредитные карты. По мнению Екатерины Голубевой, подобные займы стоит закрывать до истечения срока, если это не ударит максимально по бюджету заемщика.

Рефинансирование кредита

Специалисты советуют прибегать к подобной услуге рефинансирования. Чтобы ее провести, необходимо обратиться к банку и сделать из нескольких кредитов один. Часто для этого предлагают оптимальную ставку. Саида Сулейманова отмечает, что рефинансирование способствует оптимизации платежей и уменьшению наступления просрочки. Однако стоит иметь в виду, что услуга повторного финансирования подходит только тем заемщикам, у которых не было проблем с предыдущим погашением.

Если заемщик планирует объединить несколько кредитов в один, то стоит сделать это до повышения Центральным Банком ключевой ставки. В кризисные периоды нередко происходит рост ставок, поэтому прибегать к рефинансированию будет поздно.

Отказываться от новых кредитов

Часто заемщики полагаю, что новый кредит позволит им быстро оплатить старый. Данная стратегия не работает совсем, и не только в период кризиса. Сергей Макаров отмечает, что платежи по кредитам не могут превышать 25-30% от общей прибыли семьи.

Читайте также: КАК ЗАРАБОТАТЬ ВО ВРЕМЯ КРИЗИСА. НЕОЧЕВИДНЫЕ СТРАТЕГИИ ИНВЕСТИРОВАНИЯ

Оформление страховки на случай потери рабочего места: стоит ли это делать

По данному вопросу мнения у финансовых специалистов кардинально противоположные. Так, Саида Сулейманова и Екатерина Голубева полагают, что иногда оформлять страховку — это правильная инициатива. Однако необходимо учитывать нюансы. Саида Сулейманова подчеркивает, что делать это нужно только тогда, когда сотрудник компании уверен в предстоящем сокращении.

Перед тем, как оформлять страховку в случае потери работы, необходимо обратить внимание на условия страховой компании:

• Какие риски покрывает компания. Стоит изучить ситуаций со страховкой. Организация может не предложить выплату, если трудовой договор расторгли по собственному желанию сотрудника, например. В трудовой книжке часто указывают подобную формулировку.
• Условия выплат. Финансовые специалисты предупреждают о том, что для оформления страховки необходимо сразу после ухода с места работы обратиться в службу занятости.
• Анализ рисков. Стоит подумать относительно стабильности компании, частоте увольнений, наличия “текучки”, опыта работы в кризисы.

Кроме вышеупомянутых факторов, необходимо подумать о стоимости оформления страховки. Возможно, что более приемлемый вариант — это откладывать эти средства, чтобы создать “подушку безопасности”.

Специалист Сергей Макаров утверждает, что данная процедура не имеет смысла. По его мнению, сумму лучше использовать для резерва.

Читайте также: ЧТО БУДЕТ С КУРСОМ РУБЛЯ. ТОП-5 ПРОГНОЗОВ, К КОТОРЫМ СТОИТ ПРИСЛУШАТЬСЯ

Что делать, если кредит выплачивать сложно

Эксперты отмечают, что к таким ситуациям банки готовы, поскольку у заемщиков бывают трудные ситуации. При понимании, что кредит выплачивать сложно, специалисты советуют обращаться в банк сразу. Кредитор предложит кредитные каникулы или рефинансирование кредита. Еще один вариант — это снизить процент. Важно, обратиться к банку, без ожидания платежной просрочки.

Эксперты настоятельно рекомендуют составить письменный запрос. Если даже его не захотят рассматривать, он поможет в решении трудностей. Например, при обращении в другие инстанции.

Что собой представляют варианты, которые помогут выплатить кредит:

• Ипотечные каникулы. Заемщику либо переносят срок платежей, либо снижают размер выплат. Срок составляет максимум 6 месяцев. Важное условие: сумма кредита не должна превышать 15 миллионов. Кроме этого, ипотека должна быть оформлена на единственную жилплощадь заемщика. При этом заемщик пребывает в тяжелой ситуации, например, внезапно остался без рабочего места.
• Реструктуризация. Банк пересматривает меняет условия выплат, ввиду сложной ситуации у заемщика: снижает процентную ставку, списывает штраф.

Сергей Макаров отмечает, что реструктуризация позволит снизить давление на средства, поэтому заемщик избежит проблем с кредиторами.

Заключение

Выплата кредитов — это не всегда легкий процесс, особенно в период кризиса. Однако рекомендации опытных экспертов позволяют минимизировать ущерб. Важно не затягивать с выплатами и стараться избегать просрочек.