Финансовая пирамида — это схема, основанная на привлечении новых участников для получения прибыли, которая выплачивается за счет средств предыдущих вкладчиков. Такие структуры не создают реального продукта или услуги, а функционируют исключительно за счет притока новых инвестиций.
Что касается прибыльности, то практически всегда пирамиды обещают высокие доходы при минимальных рисках, именно это и привлекает людей, стремящихся быстро обогатиться.
Крупнейшие криптовалютные и обычные пирамиды
В истории есть масса примеров крупных пирамид, некоторые из которых просуществовали не один десяток лет. Среди них можно выделить:
- Ponzi Scheme (Схема Понци) — названа в честь Чарльза Понци, который в 1920-х годах обещал инвесторам высокие доходы от международных почтовых купонов. Он использовал деньги новых инвесторов для выплаты старым, пока схема не рухнула.
- Bernie Madoff — один из самых крупных финансовых мошенников в истории, который управлял схемой Понци на сумму около 65 миллиардов долларов. Его схема обманула тысячи инвесторов и была раскрыта в 2008 году, после чего он был арестован и осужден.
- MMM — основанная Сергеем Мавроди в 1990-х годах, эта финансовая пирамида привлекла миллионы участников в России и других странах. Она предлагала высокие проценты за вклады, но в конечном итоге обрушилась, оставив многих без средств.
Успешный чарджбэк в любом банке
Заберите инструкцию по отмене платежей и возврату денег на карту
При этом, несмотря на непрерывное развитие общества, появление новых технологий, материалов и профессий — пирамиды до сих пор не исчезли. Играя на человеческих амбициях, желании быстро обогатиться организаторы и сегодня получают десятки и сотни миллионов долларов.
При продвижении своих пирамид основатели используют современные технологии, средства массовой коммуникации, следят за трендами. Например, сегодня очень популярна криптовалюта, и все большее количество основателей пирамид тем или иным способом используют этот тренд. В своей работе они рекламируют собственные токены и криптовалюту, обещают заоблачные проценты за счет разработанных ими трейдинг-ботов, алгоритмов и скриптов, создают структурные продукты, которые на деле не имеют никакой стоимости. Если привести пример именно таких пирамид, то можно вспомнить следующие.
- BitConnect — криптовалютная платформа, которая обещала инвесторам высокие доходы якобы от крипто-торговли. Она привлекла миллионы долларов, но в 2018 году закрылась, оставив многих инвесторов с потерями.
- USI-Tech — эта компания обещала высокие доходы от автоматизированной торговли криптовалютами. Она привлекла множество инвесторов, но в 2018 году была закрыта после обвинений в мошенничестве.
- OneCoin — cозданная Ружой Игнатовой, эта криптовалюта была представлена как революционная и привлекла миллиарды долларов от инвесторов по всему миру. Однако она оказалась мошеннической схемой, а Игнатова исчезла в 2017 году. Зато история криптокоролевы вдохновила кинематографистов.
Эти примеры демонстрируют, как финансовые пирамиды могут привлекать людей обещаниями легкого заработка и высокой доходности, но в конечном итоге приводят к значительным потерям для большинства участников.
Несмотря на использование новых терминов, создание красивых сайтов, специализированных платформ, эти пирамиды имеют все ту же структуру, как и те, что существовали 100 и 200 лет назад. На верхних уровнях находятся организаторы, которые получают основную прибыль, в то время как участники, находящиеся на нижних уровнях, получают выплаты только тогда, когда привлекают новых инвесторов.
С течением времени, когда приток новых участников замедляется, схема начинает давать сбои, и большинство инвесторов теряет свои деньги, так как выплаты прекращаются.
Ключевые признаки финансовых пирамид
Основное отличие финансовых пирамид от других инвестиционных схем заключается в том, что они не предлагают реального продукта или услуги, а функционируют исключительно на основе притока новых инвестиций. В отличие от реальных бизнесов, которые создают ценность и доход за счет продажи товаров или услуг, финансовые пирамиды строятся на обещаниях высоких доходов при минимальных рисках. Именно это и привлекает людей, стремящихся быстро обогатиться.
Кроме того, финансовые пирамиды часто используют различные уловки для создания иллюзии легитимности, включая сложные финансовые термины и фальшивые отчеты, что отличает их от прозрачных и регулируемых финансовых рынков.
Классические финансовые лохотроны ограничены действующими банковскими системами с поправкой на актуальные финансовые ограничения. В то время как криптовалютные могут работать в любой точке мира и обходить любые санкции.
Рекомендуем подробную статью блога «Брокер Трибунал» о том, как распознать криптопирамиду. А также материал о хайп-проектах, которые представляют собой такую же пирамидальную структуру, но в более быстром и скромном варианте.
В России выявляют все больше финансовых пирамид
Количество пирамид или организаций, имеющих признаки такой структуры в РФ, постоянно растет. Сегодня большинство пирамид организовывают свою работу при помощи интернета, практически не нуждаясь в оффлайновых офисах.
Так, государственный финансовый регулятор ЦБ РФ за 2023 год выявил более 5,7 тысячи пирамид и нелегальных поставщиков финансовых услуг. Данный показатель вырос на 15,5 % по сравнению с 2022 годом.
За 9 месяцев с начала 2024-го их количество увеличилось по сравнению с аналогичным периодом предыдущего более чем в полтора раза — до 3,4 тыс. И можно не сомневаться, что с учетом нынешнего хайпа вокруг криптовалюты пирамиды продолжат свой бурный рост.
По состоянию на конец 2024 года каждая пятая действующая в РФ пирамида так или иначе использует в своей легенде децентрализованные цифровые активы. Этот сегмент финансовых лохотронов продолжает расти.
Схема обмана № 1: Пирамида на майнинге криптовалют
В таких схемах организаторы обещают высокие проценты доходности благодаря процессу добычи криптовалют, однако на самом деле выплаты традиционно производят исключительно за счет средств новых вкладчиков, а не от реальной деятельности по добыче.
Участники, присоединяясь к схеме, платят вступительный взнос за якобы аренду мощностей у настоящих майнеров. Чем больше вложения, тем больше оборудования, скоростей и обещанной прибыли. При этом оборудования она на руки не получают и даже подтверждений реальности его существования не видят.
Легенда о майнинге выступает приманкой для реальных соинвесторов, желающих прильнуть за вознаграждение к прибыльному делу. Но так, чтобы самому фермой не обзаводиться, рисков не нести и даже за электроэнергию не платить. Разумеется, это приводит к обману и потере всего вложенного.
Схема обмана № 2: в криптопирамиде нет реального блокчейна
Многие схемы используют имитацию технологии блокчейн вместо настоящего. В таких случаях организаторы создают иллюзию работы с криптовалютами, используя сложные термины и графику — чтобы убедить инвесторов в надежности и перспективности своих предложений. OneCoin действовал именно по этой схеме.
Таким образом, инвесторам, заинтересованным в криптотематике, важно быть особенно внимательными и критически оценивать проекты, в которые они собираются вложить свои деньги. Проверка наличия реальной технологии блокчейн, а также изучение команды разработчиков, дорожной карты проекта и его репутации на рынке — важные шаги, которые помогут избежать попадания в финансовые пирамиды и мошеннические схемы. Особенно в условиях околонулевого уровня зарегулированности криптовалют в РФ и абсолютном большинстве стран мира.
Вывод: наличие реального блокчейна не является гарантией легитимности проекта. Зато его реальное отсутствие при громком декларировании, что на нем все построено — серьезный повод держаться от такого проекта подальше.
Схема обмана № 3: Собственные токены пирамиды с якобы блестящим будущим
Выпуск собственных монет — это один из наиболее распространенных инструментов мошенников для привлечения инвестиций. Основатели пирамиды обещают в будущем многократный рост собственного актива, создавая у инвесторов иллюзию участия в инновационном и прибыльном проекте. Однако на практике такие токены часто не имеют реальной ценности и функциональности, а светлое будущее так и не наступает.
Инвесторы, поддаваясь подобным обещаниям, могут вложить свои средства, надеясь на быстрое обогащение. Однако основная цель организаторов пирамиды — собрать деньги от новых участников и использовать их для выплат более ранним инвесторам, чтобы создать видимость успешного бизнеса, но и собственную выгоду не забыть.
Такие монеты ничем не обеспечены, на приличные криптобиржи они так и не выходят, зато как только поток новых инвесторов уменьшается, пирамида рушится, оставляя вкладчиков с пустыми руками.
Криптопирамида Success Factory и ее монеты Dagcoin — типичный пример такого лохотрона. Множество хайпов также обещают запустить свой мегаценный криптоактив, который якобы озолотит всех, кто в него вовремя вложился.
Чем криптовалютные и другие финансовые пирамиды привлекают людей?
Уверениями, что вложения принесут высокую доходность, причем без малейших трудозатрат со стороны инвестора. Жулики мастерски пускают пыль в глаза, применяя сложные финансовые термины и технологии для создания видимость своих легитимности и профессионализма. Яркие маркетинговые кампании, активное продвижение в социальных сетях и использование известных личностей или экспертов для поддержки проекта также способствуют привлечению людей. Примечательно, что известных персон могут привлекать двумя способами.
- В реальности, заплатив им за участие в рекламе. Например, иностранный агент Дудь продвигает явную пирамиду.
- Одалживая имя и фото знаменитости без спроса, в том числе генерируя дипфейк с известной персоной, которая якобы продвигает какую-то криптовалюту. Например, так мошенники продвигали некую криптовалюту TON10 от имени Павла Дурова.
В случае с классическими пирамидами срабатывал фактор массовости и толпы: все близкие уже сложились в МММ и получили первые дивиденты, а мы чего сидим? Криптопирамиды более нацелены на сетевые, чем на реальные социальные связи людей. Почти у каждой есть реферальная система, обещающая вознаграждение за поставку в лохотрон новых участников. Их современные рефераловоды предпочитают агитировать в Интернете, а не среди личных знакомых: по сети хоть лицо не набьют. Впрочем, любителей заработка на рефералах мошенники тоже кидают с выплатами.
Рекомендуем также изучить статью о том, можно ли вернуть деньги из финансовой пирамиды.
Заключение
Сокрытие личности получателя криптопереводов мотивирует злоумышленников создавать не обычные, а именно криптовалютные пирамиды. Или хотя бы принимать платежи цифровыми активами. Таких лохотронов все больше, а способы их продвижения все изощреннее. Делитесь статьей в своих соцсетях, чтобы предупредить о популярном мошенничестве и помешать жуликам обирать новых жертв.
