Мошенники вовсю пользуются стремительным развитием интернета и социальных сетей. Особенно часто они обращают взор на те сферы, которые касаются финансовых вопросов. Причем придумывают самые разные аферы. И сегодня мы разберем схему обмана с фейковой выдачей кредита, в которой фигурирует некая Конка Майгуль 1995 года рождения (если верить предоставленным ею же документам).
Майгуля Finance и выдача кредитов
В первую очередь стоит сказать, что мошенники преимущественно работают с жителями Казахстана, а кредитование происходит в тенге. Однако схема отработана и проверена временем, что позволяет без труда использовать ее и против жителей множества других стран.
Злоумышленники предлагают быстрые кредиты, причем к потенциальному заемщику не выставляют никаких требований. Человеку нужно предъявить только паспорт. Проверку кредитной истории не проводят, уровень платежеспособности клиента не оценивают. А саму процедуру оформления обещают осуществить за считанные минуты.
Всё выглядит слишком хорошо, чтобы быть правдой, но отчаявшиеся люди, которым срочно нужны деньги (и которым отказывают в проверенных кредитных учреждениях), не видят подвоха и готовы рискнуть. Тем более что проходимцы умеют красиво презентовать свои услуги.
Во-первых, контактное лицо Майгуля Finance (сам проект называется Freedom Finance Kredit) обещает выдавать до 150 миллионов тенге, оформляя кредит всего за 3–5 минут. Столь крупные суммы привлекают внимание и подталкивают к мысли, что кредитует серьезная организация, а не какая-то шарашкина контора.
Во-вторых, мошенники публикуют следующий адрес офиса: пр-т. Абая 175, Алматы 050060, Казахстан. К тому же указывают, что работают с 10 утра до 9 вечера по местному времени. Всё выглядит максимально прилично и солидно, по крайней мере на первый взгляд. Вот только по приезду на указанный адрес выяснилось, что в здании работает только стоматологическая клиника. Другие организации там не зарегистрированы.
Успешный чарджбэк в любом банке
Заберите инструкцию по отмене платежей и возврату денег на карту
В-третьих, заемщику присылают кучу всяких «лицензий» и прочей документации, которая якобы доказывает надежность компании и ее работу в легальном поле. Конечно, проверка показывает, что все эти документы липовые. Однако далеко не каждый клиент, которые запрашивает получение кредита, сможет обнаружить подвох. В итоге человек попадает в мошеннические сети и теряет последние деньги.
Как происходит поиск клиентов
Мошенники используют социальные сети, чтобы повсюду оставлять свою рекламу. Общение предпочитают вести через мессенджер Telegram. Причем удалось обнаружить целый ряд контактов, через которые ведется общение с потенциальными клиентами:
- @Maigulya_Imperium;
- @Maigulyaa_finance1;
- @Maigulyaa_finance;
- @Maigulyafinance;
- @Maigulyafinanc;
- @MaIgulya_finannce;
- @maigulya_Financ;
- @maigulya_manager;
- @MaIgulya_flnance.
Некоторые профили обычные, однако в большинстве случаев жулики не поленились оформить даже Telegram Premium. Также на всех контактных профилях в качестве аватарки взято одно и то же фото девушки в деловом костюме, которая сидит в каком-то просторном офисе. Предположительно, это и есть Конка Майгуль.
Хотя сложно поверить, что одна хрупкая девушка успевает отвечать клиентам с десятка аккаунтов. Тем более что список профилей может дополняться. Вполне вероятно, что у миловидной барышни есть сообщники, которые тоже выполняют часть работы.
Продвижение услуг «Майгуля Финанс» ведется и через каналы в мессенджере Telegram. Например, один из контактных профилей в описании ссылается на канал «Кредиты за 5 минут». Причем в адресе канала @credit_kz1 уже дают понять, что ориентируются на работу с жителями Казахстана.
В вышеупомянутом канале более 2600 подписчиков, но на постах всего по 20–40 просмотров. Это дает понять, что подписчики накручены. Видимо, с помощью солидного числа подписчиков злоумышленники пытаются впечатлить потенциального заемщика в солидности организации.
Стоит отметить и то, что оставлять комментарии под постами нельзя, ведь такая функция администрацией канала отключена. Поэтому предупредить других людей об опасности не выйдет. К тому же на постах можно оставлять лишь положительные реакции, поскольку «палец вниз» и прочие варианты для проявления подписчиками недовольства отключены.
Конечно, на самом канале организаторы аферы всячески расхваливают себя и свои услуги. Они заявляют, что помогут любому человеку получить кредит. Хвастаются, что уже осчастливили много людей. Обещают всяческое сопровождение и помощь. И действительно регулярно находятся доверчивые граждане, которые обращаются к мошенникам за помощью.
Схема обмана
Когда заинтересованный человек обращается к мошенникам, то ему обещают помощь по следующей схеме:
Человеку подбирают подходящее кредитное учреждение, которое якобы точно не откажет в выдаче кредита. Обязуются полностью сопровождать на всех этапах оформления услуги и получения кредитных средств. Гарантируют, что кредит будет оформлен на лучших условиях из возможных, чтобы клиент не переплачивал.
Таким образом Майгуля Finance и ее мошенническая команда выполняют роль посредников, ведь сами они не выдают кредиты, а лишь помогают в их получении. И за свои услуги мошенники пытаются выманить у человека хотя бы небольшую сумму. Для начала.
Дальше в конторе делают вид, что усиленно работают над запросом клиента, а затем радостно сообщают, что нужная сумма выделена, вот только для ее получения человек обязан оплатить страховку. При этом сумма обычно больше, чем та, которая взималась мошенниками за посреднические услуги.
Очевидно, что заемщик будет недоволен таким неожиданным поворотом событий. Ведь он наверняка был не в лучшем финансовом положении, когда обращался за кредитом к малоизвестным дельцам (включно с Майгуля Finance). А теперь его раскрутили на оплату услуг и к тому же требуют оплату страховки.
Жулики понимают ситуацию, поэтому подготовили аргументы в защиту своей позиции. Они спешат успокоить человека, сообщая, что кредит одобрен и готов к выдаче. Но поскольку сумма выдается значительная, то кредитор вынуждено прибегает к обычной защитной процедуре — к оформлению страховки. А чтобы заемщик вовсе перестал возмущаться, обещают, что потраченные на страховку деньги ему вернут через неделю, если он напишет соответствующее заявление на возврат.
Если жертва аферы принципиально отказывается платить (или у нее нет для этого свободных средств), то в @Maigulya_finance пытаются припугнуть несговорчивого собеседника. Якобы без оплаты страховки кредитору придется заморозить процедуру выдачи кредита. Поэтому человек останется должен условному банку всю сумму, хотя получить ее на руки не сможет. Таким образом заемщика пугают долгом и настоятельно советуют провести оформление до конца, оплатив страховку.
Из отзывов обманутых людей известно, что после полной оплаты всех требуемых платежей никакие кредитные деньги не предоставляются. Выясняется, что процедура оформления на самом деле даже не начиналась. А уже потраченные деньги человеку никто не вернет. Неизвестно и то, где находится сама Майгуля Finance. Остается неизвестным и местонахождение ее подельников.
Как уберечь свои деньги
Чтобы не попадать в подобные лохотроны, следует всегда сохранять бдительность. Если говорить о конкретных советах, то уместными кажутся следующие рекомендации:
- Не оплачивать услуги наперед. Если банк выдает кредит, то комиссия уже включена в ту сумму, которую заемщик будет возвращать.
- Избегать кредиторов, которые не проверяют кредитную историю и платежеспособность. Надежные и законно работающие организации всегда перестраховываются и анализируют каждого потенциального клиента.
- Следует проверять кредитора и его документацию. Не лишним будет больше узнать о репутации компании, почитав отзывы о ней в интернете.
- Не стоит поддаваться на манипуляции мошенников. Нельзя паниковать и в спешке принимать важные решения. Лучше действовать спокойно и размеренно, брать паузы на обдумывание своих шагов. В спорной ситуации не лишним будет обратиться за советом к родственникам или друзьям.
Потеряли деньги на инвестициях?
Не дайте мошенникам оставить их себе, обратитесь к специалистам по возврату средств
Заключение
Майгуля Finance обещает жителям Казахстанажителям Казахстана выдачу кредитов на сумму до 150 миллионов тенге без справки о доходах и без проверки платежеспособности. На деле это хитрая афера, где доверчивых людей кормят щедрыми обещаниями, а затем под разными предлогами раскручивают на оплату услуг и страховок. В итоге жертва остается без последних денег, ведь кредитные средства ей никто не выплачивает.
