Жулики всегда стараются идти в ногу со временем, ведь от этого зависит их выручка. Они быстро учатся наживаться с помощью любых технических средств, призванных делать жизнь человека более удобной. Предлагаем вашему вниманию обзор с самыми популярными методами разводок. Начиная от тех, что зародились ещё в эпоху стационарных телефонных аппаратов с витыми проводами и перешли в эру мобильников. И заканчивая схемами, завязанными на интернет-банкинг.
Призываем не думать свысока о ретро-методах. К сожалению, некоторые люди до сих пор ведутся на сценарии обмана, которые известны много лет и уже считаются классическими. Особенно рекомендуем показать эту статью пожилым родственникам — именно пенсионеры чаще всего попадаются на удочку жуликов. И при этом у каждого из них есть хотя бы простенький мобильник и пластиковая карта для перечисления пенсии и пособий, которыми воры не побрезгуют.
Для того, чтобы сделать материал максимально полезным, мы подробно разбираем схему каждого развода и рассказываем, как ему противостоять.
Звонок «Мама, я сбил человека!»
Это старейший в нашем обзоре способ выманивания денег. Он начался в эпоху телефонов, требующих проводов и розеток, а позднее успешно перебрался в эру смартфонов. Немного осовременился, но принципа работы не изменил.
Что происходит. В один непрекрасный момент человек принимает звонок с незнакомого номера и слышит сбивчивый рассказ в духе «Мама, я попал в беду! Сбил человека. Всё серьёзно, уголовное дело, посадить могут. Полицейский намекнул, что можно порешать без судимости, только если быстро. Пешеход потенциально согласен на себя вину взять, но только если ему заплатить. И инспектору конечно тоже. Не могу долго говорить, передаю трубку!».
Далее солидный мужской голос убедительно вещает, что порешать в принципе реально, но если сработать очень-очень срочно. Пока он на месте сам и может помочь договориться. Но скоро приедет целая следственная группа, а это уже много лишних глаз и ушей. Выгородить нарушителя и переложить максимум вины на пешехода можно только до их приезда. Как им скажут и покажут — так в протоколе навсегда и останется. Все это реально устроить, если срочно перевести деньги через ближайший терминал. Или передать курьеру. Счёт на минуты, хотите спасти своего — собирайте все деньги очень быстро! Сколько сейчас есть в доме? Чёрт, мало. Но можно снять в банкомате, есть же круглосуточные.
Схема развода. Человека цепляют на крючок эмоций и естественного страха за близкого человека. Жуликам на руку, что в странах бывшего СССР распространена коррупция. Поэтому их предложение «договориться на месте» с правоохранителем и тем самым избежать ответственности за деньги выглядит естественным и даже заманчивым.
Звонить стараются ранним утром или в ночи. Расчёт следующий:
- Внезапный ночной звонок — это про плохие, тревожные вести. Так что жертва подсознательно готова к ним с первого же сигнала телефона.
- Резко разбуженный человек туговато соображает, поэтому его легче обрабатывать.
Главная задача мошенников — удержать контакт с жертвой, не дать ей времени опомниться и набрать номер пострадавшего родственника для проверки информации. Поэтому человека торопят: счёт на минуты, оперативная группа уже едет на место ДТП! Убеждают не прерывать связь: мол, мы тут у трассы, связь в этом месте может подглючивать. Если рассоединимся — всё, тогда увидите своего сына/мужа/брата, когда ему передачку в СИЗО относить будете. Для достоверности при звонке обеспечивают фоновые шумы и приглушают голос. Всё это заставляет вслушиваться в каждое слово и повышает ценность контакта в глазах жертвы. Человек не рискует повесить трубку и тем самым поломать хлипкий и единственный мостик спасения для дорогого человека.
Схему обмана подкрепляют всем, чем могут. На заре этого развода звонили по случайным номерам, теперь же жулики стараются готовиться. Мир вокруг нас полон возможностей добыть персональные данные и выяснить родственные связи. Мы своими руками обнародуем эту информацию в соцсетях и вводим её на различных сайтах. Базы данных могут украсть хакеры или продать на чёрном рынке многочисленные мелкие служащие учреждений, желающие подзаработать.
В результате жулики правильно называют ФИО якобы попавшего в беду родственника. Это сразу добавляет обману достоверности: ну точно, полиция звонит! Они всё знают! И прямо сейчас держат в руках паспорт или водительское удостоверение сыночка. И так просто теперь небось не отдадут: задержание и вот это всё… Мошенники способны разыгрывать очень убедительные спектакли: отрепетированные, с заранее распределёнными ролями.
Слабым звеном выглядит именно попытка одного из мошенников выдать себя за родственника жертвы. Тут и неизвестный номер, и голос не тот, не родной. Но у аферистов предусмотрены реалистичные объяснения и отмазки. Легенда включает в себя версию о разбитом или разряженном мобильнике. А говорить долго близкий человек не может потому, что челюсть в аварии повредил — лицом об руль треснулся, даже зуб шатается и говорить больно. И вообще инспектор по доброте душевной дал маме позвонить, а злоупотреблять его добротой нельзя, от него ж теперь судьба зависит. Подстроенные помехи и шумы помогают аферистам затруднить опознавание родного голоса.
Жертву заботливо ведут к кульминации, удерживая на линии связи. Самому инспектору при звании вроде как не по чину рассказывать пенсионерке, где тут ближайший терминал. Поэтому на сцену выходит его помощник: стажёр, лейтенантик или кто-то в этом роде. Он-то и присоветует собрать все деньги в доме и ещё снять с карты. Подскажет, где найти ближайший круглосуточный терминал. Подробно проинструктирует в реал-тайме, что нажимать, какие пункты меню выбирать и куда отправить деньги. Заверив на прощание, что теперь всё будет хорошо.
Вариант кульминации: мошенник удерживает жертву на связи, обещая приход курьера. Заверяет, что это «наш человек» и контролирует передачу денег. Как правило, курьер не знает, что в свёртке крупная сумма: его используют ради мелкой услуги втёмную. И в случае задержания он при всём желании не сможет выдать своих нанимателей.
Что делать в случае тревожного звонка? Прервать контакт и перезвонить якобы потерпевшему на известный вам номер. Если телефон человека действительно недоступен, например, стоит на зарядке в режиме полёта, напишите ему во всех мессенджерах и соцсетях, спросите у друзей, позвоните на работу. Не идите на поводу эмоций и проверяйте информацию.
Лично мы любим развлекаться и даже радуемся редким звонкам с «Мама, я сбил человека, что делать?» Это же такой шикарный повод ответить в духе: «Сына, вали свидетелей и дуй домой!»
Обман через SMS: пополнение по ошибке
Короткие текстовые сообщения, приходящие на кнопочный мобильник — это целая эпоха. С их помощью общались, мирились, развивали отношения, договаривались о важном. И, разумеется, разводили людей. Схема с ошибочным пополнением успешно перебралась в эпоху смартфонов с мобильным интернетом. Более того, наши читатели жалуются на всё большее распространение этого вида обмана.
Как это выглядит. На телефон приходит сообщение с текстом «Ваш счёт пополнен на 300 рублей». Человек только-только успевает удивиться: откуда бы, ведь он этого не делал. Следом раздаётся звонок, который всё разъясняет. Собеседник сообщает, что ошибся номером, когда клал деньги на свой телефон, и очень просит их вернуть. Голос в трубке немолодой, стенания о том, что деньги с остатка маленькой пенсии впритык рассчитаны на лекарства и скудную еду способны растрогать кого угодно. Для пенсионера это заметная сумма, не надо брать греха на душу...
Аферисты, которые используют этот скрипт, разыгрывают целые спектакли. Читайте разные варианты сценария в подробной статье про этот вид телефонного мошенничества.
Отправить деньги на номер, который продиктовал рассыпающийся в благодарностях старичок или плачущий ребёнок — дело одной минуты…
Увы, такое добро неизменно оказывается наказуемым. Со счёта списывается не пришедшая по ошибке сумма, а собственные кровные деньги. Как это происходит?
Схема обмана. Сообщение о пополнении счёта маскируют под уведомление о зачислении через терминал либо мобильный перевод. Сумму просят небольшую: от 100 до 500 рублей. На то есть причины:
- Цифры крупнее будут выглядеть подозрительно и заставят жертву насторожиться.
- На счету у объекта окучивания может просто не оказаться запрошенной суммы. При недостатке средств перевод не пройдёт и вся афера раскроется. Поэтому работают по-маленькой.
- Потерявший скромную сумму человек скорее всего не станет затевать разбирательство. Так что риски для аферистов минимальные.
Задача жуликов: вызвать жалость и сочувствие, надавить на эмоции и в результате раскрутить перевести деньги на телефон. Якобы чужие, но на деле — свои.
Дело в том, что СМС-сообщение о зачислении средств является подделкой, рассчитанной на невнимательность. Типовой текст отправляют с обычного телефонного номера, доступного всем желающим. Кстати, этот вид развода частенько практикуют в местах отбывания наказаний. Куда массово проносят мобильные телефоны.
Есть ещё один, более сложный вариант аферы. Когда человеку действительно кладут сумму на счёт мобильника и просят вернуть ошибочно сделанный перевод. Вроде бы всё честно: приличному человеку чужого не надо, извольте получить обратно. Увы, очень скоро с баланса телефона этого самого приличного человека спишется точно такая же сумма, повторно. Потому что разводила сохранил чек об отправке и с его помощью добился от оператора возвращения денег. Это более хлопотный вариант, но вполне продуктивный. В случае неудачи отправитель просто возвращает своё по отработанному и вполне законному алгоритму.
Как не попасться в ловушку собственной порядочности? Для начала проверьте баланс телефона. Если он не увеличился, то всё очевидно: SMS липовое, это развод. Просто игнорируйте.
Если же деньги реально пришли на ваш счёт, то спросите у отправителя о сохранности чека. Скорее всего вы услышите, что его уже выбросили. Вот прямо за прошедшие с отправки 2 минуты чек уже утрачен, причём так далеко и необратимо, что не найти. Это должно насторожить.
Порекомендуйте собеседнику обратиться за помощью к мобильному оператору: у него есть законный механизм по возвращению ошибочно отправленных средств. Участие получателя в легальном алгоритме вообще не требуется: проблему решает сам оператор по обращению отправителя.
Кстати, если вы используете ретро-способ пополнения счёта через терминал, не выбрасывайте чек в стоящую рядом с ним урну. Его могут оперативно вытащить злоумышленники и использовать для возвращения отправленных денег на свой телефон. Мол, пополнял номер родственника, да ошибся. Только что сделал, через терминал № такой-то, вот прямо сейчас около него и стою. Чек на руках, конечно, диктую данные для возврата…
Так что рекомендуем уносить эти чеки с собой и выбрасывать подальше от терминала.
Как крадут деньги со счёта через USSD-команды
Эта аббревиатура обозначает комбинацию цифр и букв, предназначенных для выполнения определённых действий. С их помощью можно узнать баланс, оформить подписку или отказаться от неё, отправить просьбу перезвонить и многое другое.
Выглядят они примерно следующим образом:120990# и имеют сотни разновидностей. Короткие номера и комбинации символов потихоньку теряют популярность, уступая место более современным методам. Мошенники начали использовать USSD в период отсутствия альтернативных методов управления. Не брезгуют ими и сейчас. Благо, эти команды всё ещё работают, даже если искать, запоминать и вводить их лениво, и пользователи массово предпочитают менять настройки в виртуальном личном кабинете.
У меня зазвонил телефон. Бодрый голос представляется инженером или оператором какого-то технического отдела мобильного оператора. Традиционной скороговоркой тараторит, что на линии произошёл сбой, мы делаем всё возможное. Для восстановления бесперебойного обслуживания необходимо повторно активировать ранее выбранный клиентом тарифный план. Всё очень быстро и удобно, идти никуда не нужно. Сейчас пришлём USSD-команду в СМС. Наберите её, пожалуйста, и приносим извинения за доставленные неудобства, но на этом они и закончатся.
Если клиент упирается, в ход идут различные легенды. Рекомендуем прочитать в нашей подробной статье обзор десятка популярных баек и аргументов. В ход идут супервыгодные предложения по скидкам и бесплатным услугам. В последнее время жулики начали активно распространять легенду о дистанционной прокачке вашей сим-карты до более прогрессивной, с поддержкой 4G. Обязательно звучат мягкие угрозы неудобствами: если не воспользуетесь дистанционной возможностью, придётся тащиться в офис с паспортом, повторно платить за активацию, а оно вам надо?
Клиент не хочет тратить время на обращение во фронт-офис провайдера и набирает предложенный код. А чуть позже обнаруживает очень неприятные детали. В лучшем случае с его мобильного счёта улетают все имевшиеся там средства. При худшем развитии событий ещё и снимают деньги с карт, привязанных к этому номеру.
Анатомия аферы. Вашу сим-карту действительно меняют, только не на более крутую, как обещали, а просто на подставную. В недрах длинных инструкций мобильных операторов содержатся возможности, которые должны были помогать клиентам, но на деле чаще служат разводилам.
Перехват контроля над номером телефона, а точнее добровольная его передача при помощи собственноручно набранной жертвой команды, открывает массу возможностей. Частенько номер телефона подключен к мобильному банку, что позволяет снять деньги со счёта, а то и повесить на законного владельца парочку кредитов. Даже если мобильный банк на телефон не завязан, все средства на счету и кое-какую личную информацию мошенники добудут. А ещё смогут использовать оформленную на вас SIM-карту в других аферах, оставляя крайним предыдущего владельца. Словом, жулики в накладе не останутся, а вот жертве их деятельность грозит изрядными неприятностями.
Анализ и профилактика развода. Всем и каждому полезно выставить запрет на удалённую смену SIM-карты: в личном кабинете или в офисе мобильного провайдера. Позаботьтесь о такой корректировке настроек на телефонах своих пожилых родственников и детей — такая мера безопасности в любом случае не будет лишней.
Не менее полезно завести для мобильного управления своим счётом отдельный номер, который не будет использоваться для общения, светиться в соцсетях и на сайтах объявлений.
Если от провайдера позвонят с заманчивыми предложениями — берите паузу и отвечайте, что ознакомитесь с подробными условиями на сайте. Если утверждают, что предложение ограничено и его нет в открытом доступе — попросите прислать информацию на почту или в ваш личный кабинет клиента. Отвечайте, что вам нужно не спеша прочитать все подробности и подумать до того, как совершать какие-либо действия.
Стоит помнить, что USSD-команды есть и у банков. Если вам звонит человек, представившийся банковским работником, и настоятельно рекомендует набрать код под любым предлогом — прервите разговор и перезвоните на горячую линию банка самостоятельно. Вероятнее всего вас заверят, что никаких звонков не делали и что так могут действовать только мошенники. А в случае угрозы безопасности в банке вашу карту попросту заблокируют и предложат подойти в офис.
Как жулики снимают деньги с карт с помощью телефонных звонков
Ключ от квартиры, где деньги лежат уже не является вожделенной целью мошенников. Есть способ чище и безопаснее: банковская карта, на которой хранятся денежки. Остаётся придумать, как до них добраться. В мире мобильного и интернет-банкинга ключи вирутальные и их вполне можно добыть по телефону. Адаптировав опыт предыдущих поколений телефонных мошенников.
Что происходит. Жертва получает СМС-сообщение или звонок. Сотрудник банка сообщает о проблеме: карта заблокирована, её пытались взломать, совершён подозрительный перевод, произошёл технический сбой…. В ход идёт множество легенд для прикрытия. С основными сценариями рекомендуем ознакомиться в подробной статье. Это поможет отрепетировать действия с наиболее уязвимыми для жуликов близкими. Прежде всего это пожилые люди.
В результате убедительной речи люди сообщают мошенникам всю запрошенную якобы для помощи информацию: полные реквизиты карты, код из СМС, кодовое слово. После чего «банковский сотрудник» заверяет в благополучном исходе и вежливо прощается. А вскоре с карт жертвы снимают деньги: абсолютно все, что там были.
Разбор схемы.У всех баек одна-единственная цель: выведать под любым предлогом сведения, которые помогут получить доступ к счёту жертвы.
Ещё один вариант разработан для компьютеров и смартфонов, на которые можно поставить специальную полезную программу TeamViewer и назвать код для подключения к ней. Пока жертва думает, что для спасения денег всё сделано правильно и расслабляется, злоумышленники с помощью софта для удалённого управления обчищают её счёт. Снимают деньги с карт и переводят себе.
Что делать? Не попадаться. Если сотрудник банка чего-то от вас хочет, уточняйте его ФИО и в каком конкретно отделе он работает. После чего прерывайте связь и звоните в банк сами: благо телефон горячей линии публикуется на обороте каждой карты.
Если ваш близкий уже перевёл деньги, а мобильный оператор или банк отказываются их вернуть, то можно попробовать воспользоваться помощью специалистов по процедуре чарджбэк. Каждый случай нужно рассматривать индивидуально, выцарапать деньги бывает очень непросто даже профессионалам финансовой сферы. Поэтому лучше всё-таки не попадаться самому и проинформировать близких, помогая им не попадаться на удочку телефонных мошенников.
Эволюция разводок от имени банка
Волка кормят ноги, а жулика изобретательность. Схемы мошенничества постоянно усложняют, включая в них новые идеи, самые современные технологические возможности, модные фишки. Если в мире изобрели что-то хорошее для удобства людей, аферисты обязательно постараются приспособить новое изобретение для выманивания чужих денег.
Особенно лакомым куском выглядит интернет-банкинг. Как же удобно совершать покупки и платежи в пару кликов! Лучшие умы преступного мира трудятся над тем, чтобы жертвы сами переводили им деньги. Или хотя бы отдавали электронные ключи для доступа к своим счетам.
Легенды для банковских разводов нового поколения. В дело пошли все разработки из предыдущей главы, только осовремененные. Кибермошенники знают, что дешёвые зек-разводы на несколько сотен со счёта мобильника уже широко известны, и на ерунду не размениваются. Они уверены, что самые продуктивные аферы — это те, которые хорошо подготовлены.
Поэтому жертва видит на экране мобильника вызов не с какого-то левого номера, а с общеизвестного телефона самого популярного банка. С которым так или иначе имеют дела большинство экономически активных жителей страны. Оператор обращается полным именем и даже правильно диктует номер карты, а также её выходные данные.
Всё выглядит очень убедительно, банк располагает всем анкетным сведениями о клиенте и защищает его интересы. Тут с вашей карты пытались деньги снять в другом регионе. Это не вы только что делали? Нет? Не волнуйтесь, наша система безопасности уже распознала перевод как подозрительный и заблокировала его. Мы обо всём позаботимся. Чтобы выполнить отказ от операции и вернуть деньги обратно на ваш счёт номер такой-то, нам требуется подтверждение кодовым словом. Иногда ещё какой-то мелочью. Клиент называет запрошенный пароль — и вскоре с неприятным удивлением обнаруживает, что у него сняли деньги с карт, подчистую.
Как они это делают. Старую схему телефонного мошенничества из предыдущих глав подкрепляют новыми технологиями. Цифровая телефония позволяет сделать имитацию входящего звонка с любого номера банка. А фамилия-имя-отчество плюс номер карты добываются во множестве интернет-магазинов и платёжных сервисов, где мы совершали покупки и вводили все данные собственными руками. Какую-то информацию крадут, какие-то базы данных для обзвона покупают на чёрном рынке.
Кстати, заносить в чёрные списки своих телефонов подозрительные номера уже напрасный труд. Заметая следы, аферисты часто меняют сим-карты и никогда не регистрируют их на себя. А компьютеризация телефонии и вовсе позволяет вывести мошенничество со звонками на новый уровень, имитируя любые входящие.
Киберпреступники не ленятся делать стартовые вложения: в настройки связи и в информацию о потенциальных жертвах. Такой серьёзный подход быстро окупается: очень уж убедительно разыгрывают спектакль и подкрепляют его настоящими данными. Кстати, рекомендуем ознакомиться с вариантами схем современных мошенников в подробной статье "Телефонные разводы от имени банков усложняются".
Как противостоять. Нужно помнить про технологические фишки на службе у преступников. Выслушать сообщение, прервать связь и самолично перезвонить в финансовое учреждение. Только не делайте обратный вызов по номеру, с которого поступил подозрительный звонок. Зайдите на сайт своего банка или, что проще, найдите номер горячей линии на обороте своей карты. Введите номер из надёжного источника собственноручно: только в этом случае в современном мире можно быть уверенным, что вы звоните именно в банк.
Полезно изучить и рассказать близким основные протоколы действий банка в случае любых проблем. Кратко перескажем: при любом подозрительном переводе вашу карту заблокируют. Без каких-либо уговоров в процессе и попыток поторопить в духе «скорее диктуйте ваше кодовое слово, а то деньги прямо сейчас утекают!» Если у вас запрашивают информацию, запугивают потерей средств и убеждают сильно поспешить, не давая собраться с мыслями — это мошенники.
А кодовое слово банковские работники вообще не имеют права запрашивать у вас по телефону. Его можно называть в единственном случае: если именно вы звоните в финучреждение по надёжному номеру и хотите, чтобы его работники что-то для вас сделали.
Что делать, если мошенники сняли деньги с карты?
Зависит от того, какую схему применили. Если жертву уговорили поставить и активировать программу удалённого доступа TeamViewer, то шансы минимальны: ведь с точки зрения любых протоколов вы совершили все операции собственноручно, да ещё нажимали подтверждения на запросы «действительно ли вы хотите выполнить денежный перевод?»
Можно обратиться в полицию, но энтузиазма от её сотрудников не ждите. Как правило, мошенники обрабатывают другие регионы, у разных областей разная подведомственность. Даже если отследить звонок вплоть до области и города, наверняка его совершали с сим-карты на чужое имя, да и ту давно выбросили как отработанный материал.
Можно обратиться с заявлением в банк, но шансы получить деньги вместо отписки невелики. Выцарапать деньги через процедуру чарджбэк на постсоветском пространстве непросто. И если потерянная сумма стоит хлопот, то имеет смысл обратиться за процедурой возвращения к надёжным профессионалам.
Самый здоровый и перспективный вариант — это не попадаться на удочку телефонных мошенников самим и предупредить о типовых сценариях развода своих близких. Распечатайте для бабушки эту статью и другие материалы с нашего ресурса, которые сочтёте полезными. Мы разбираем и освещаем самые разные способы мошенничества и отслеживаем новые изобретения аферистов. Читайте «БрокерТрибунал». Кто предупреждён — тот защищён!
